服務(wù)實體經(jīng)濟

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1、 歡迎閱讀本文檔，希望本文檔能對您有所幫助! 服務(wù)實體經(jīng)濟 2021弘業(yè)期貨·江陰站 為了圓滿的完成此次講座內(nèi)容?，F(xiàn)就江蘇弘業(yè)期貨公司與江陰中閩公司的工作職責(zé)細致化。具體內(nèi)容如下： 江蘇弘業(yè)期貨經(jīng)紀公司方： 1.我公司針對中閩企業(yè)結(jié)構(gòu)，主要針對鋼鐵期貨與現(xiàn)貨結(jié)合的專業(yè)知識培訓(xùn)，使企業(yè)對于期貨結(jié)合實體經(jīng)濟有正確，詳細的認識，對于企業(yè)后期生產(chǎn)起到關(guān)鍵性的作用。培訓(xùn)內(nèi)容大體如下：鋼材： 1）鋼材期貨品種介紹2）鋼材現(xiàn)貨市場現(xiàn)況分析 3）鋼材期貨投資機會分析以及操作技巧4）鋼材企業(yè)如何結(jié)合期貨市場參與套

2、期保值5）鋼材期現(xiàn)市場未來展望 2.我公司負責(zé)企業(yè)的后續(xù)服務(wù)工作，包括為企業(yè)量身訂做套期保值方案，更好的為企業(yè)進行風(fēng)險管理；及時提供專業(yè)信息以及行情分析，便于企業(yè)后期發(fā)展規(guī)劃；免費向企業(yè)提供專業(yè)行情軟件，以及套期保值，投資的相關(guān)材料，并做一對一的講解和持續(xù)性的分析，做到服務(wù)細致化。 3.關(guān)于期貨與現(xiàn)貨相關(guān)的其他事宜 江陰中閩公司方： 1.做好前期宣傳工作，將相關(guān)時間、內(nèi)容等精神下達到各個階層，各個行業(yè)。以便后市培訓(xùn)工作能夠按質(zhì)按量完成，起到預(yù)期的效果。 2.聯(lián)系培訓(xùn)地點，方便企業(yè)安排行程。 3.篩選優(yōu)質(zhì)企業(yè)，培訓(xùn)的對象定位在中大型企業(yè)

3、，通過對這些優(yōu)質(zhì)企業(yè)的長期培訓(xùn)，做到以點連線，以線畫面的良好覆蓋。做到更好地在整個地區(qū)相關(guān)企業(yè)更快，更有效的普及。 4.關(guān)于培訓(xùn)工作的其他事宜 注： 一、此草案為大體提綱，具體時間地點以及培訓(xùn)流程等具體內(nèi)容待我公司與貴方商議通過； 二、若貴方有任何要求，可向我公司提出，并協(xié)商解決； 公司簡介 江蘇弘業(yè)期貨經(jīng)紀有限公司（以下簡稱“弘業(yè)期貨”）是經(jīng)中國證監(jiān)會批準，在江蘇省工商局登記注冊的大型期貨經(jīng)紀公司，注冊資本1.38億元。公司隸屬于江蘇省國資委監(jiān)管的大型企業(yè)集團——江蘇弘業(yè)國際集團，上市公司弘業(yè)股份（600128）和全國知名創(chuàng)業(yè)投資企

4、業(yè)江蘇弘業(yè)國際集團投資管理有限公司是公司的主要股東。公司主營商品期貨經(jīng)紀、金融期貨經(jīng)紀。 弘業(yè)期貨品牌優(yōu)勢 1、我們擁有24家開業(yè)及籌建的期貨營業(yè)部，是國內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點最多的期貨公司，覆蓋上海、北京等國際金融中心及國內(nèi)主要省會城市，市場服務(wù)渠道便捷通暢。 2、我們擁有行業(yè)最高等級的總部中心機房及業(yè)內(nèi)唯一自建的異地災(zāi)備機房，一流的信息技術(shù)形成強有力支撐，客戶交易安全高效。 3、我們的綜合競爭實力傲視同行，經(jīng)紀業(yè)務(wù)能力排名全國第四。同時我們擁有豐富的風(fēng)險管理實戰(zhàn)經(jīng)驗，十年來保持經(jīng)營管理零風(fēng)險。 4、由海歸博士領(lǐng)銜開發(fā)的程序化交易平臺，將為股指期貨的專業(yè)

5、投資者提供強力支撐。 5、我們是具有重要影響力的品牌期貨公司，是中國期貨業(yè)協(xié)會理事單位和江蘇期貨業(yè)協(xié)會會長單位，先后榮獲省級青年文明號、省級五一勞動獎狀、“中國期貨公司十強”等稱號，多年來成就國內(nèi)一流，世界知名。 6、我們歷經(jīng)十年磨礪，規(guī)模效益穩(wěn)步擴張，目前資產(chǎn)規(guī)模近25億元；2021年，我們代理交易額近2萬億元，各項財務(wù)經(jīng)營指標同比增長100%。 7、我們是中國金融期貨交易所交易結(jié)算會員（會員號。128），多年來還和國內(nèi)其他交易所和中國期貨業(yè)協(xié)會保持良好合作，多次榮膺國內(nèi)三大商品交易所“優(yōu)秀會員”。 8、我們的研究資訊能力業(yè)內(nèi)聞名，每年均有上百篇研發(fā)報

6、告刊載于業(yè)內(nèi)主流媒體并先后出版多部著作，能為您提供各項專業(yè)增值服務(wù)。 9、我們擁有科學(xué)高效的人力資源管理體系，管理團隊保持十多年穩(wěn)定，從業(yè)經(jīng)驗豐富、管理能力優(yōu)秀。公司從業(yè)員工300人，人力資源豐富。 10、全國“a”類期貨公司，江蘇省唯一一家。 關(guān)鍵詞：金融體系，證券業(yè)，實體經(jīng)濟，創(chuàng)新驅(qū)動 一、概念界定（1）實體經(jīng)濟 經(jīng)濟學(xué)上，實體經(jīng)濟是指物質(zhì)的、精神的產(chǎn)品和服務(wù)的生產(chǎn)、流通等經(jīng)濟活動，由成本和技術(shù)支撐定價。實體經(jīng)濟是國民經(jīng)濟的基礎(chǔ)，對國民經(jīng)濟的穩(wěn)定起著重要作用。從世界經(jīng)濟發(fā)展歷程上看，實體經(jīng)濟發(fā)展較好的國家，其經(jīng)濟發(fā)展更為穩(wěn)定

7、，經(jīng)濟發(fā)展的可持續(xù)性和競爭力更強，典型的例證便是世界第四大經(jīng)濟體的德國。作為歐洲的頭號經(jīng)濟體，制造業(yè)的發(fā)展是德國經(jīng)濟的脊梁，重視實體經(jīng)濟（尤其是制造業(yè)）的發(fā)展是德國成功抵御金融危機與歐債危機影響的重要原因。 （2）金融 《中國國民經(jīng)濟核算體系（2021）》中將金融業(yè)分為銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)和其他金融活動，是第三產(chǎn)業(yè)的組成部分之一。隨著我國改革開放以來金融業(yè)的高速發(fā)展，目前，我國的金融業(yè)在直接產(chǎn)出、解決就業(yè)、實現(xiàn)資源配置方面都取得了一定成績。金融的功能包括：一是融通社會資金，為實體經(jīng)濟在不同經(jīng)濟主體、不同地區(qū)和不同時期之間配置資源。二是集中資本和分割股份，在一定的程度上，資

8、本市場、銀行、投資基金等可以集中小額資金、短期資金，解決大額、長期資金需求。三是提供清算和支付結(jié)算，完結(jié)商品、服務(wù)和各種資產(chǎn)的交易。這一功能大大降低了交易成本。四是提供信息和形成價格，利率、匯率、股票價格等都是實體經(jīng)濟投融資決策、經(jīng)營決策的重要參考變量。五是分散、轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險，將風(fēng)險配置到有承擔意愿且有承擔能力的經(jīng)濟部門或經(jīng)濟主體。六是緩解信息不對稱所帶來的逆向選擇和道德風(fēng)險，以及“委托-代理”問題。七是通過金融體系，政府的宏觀經(jīng)濟調(diào)控政策可以發(fā)揮杠桿作用。 （3）二者之間的關(guān)系的辯證 金融產(chǎn)生于實體經(jīng)濟支付結(jié)算的需要，發(fā)展于實體經(jīng)濟的所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)的分離，實體經(jīng)濟是金融

9、存在的基礎(chǔ)。金融通過融資、支付結(jié)算、分散風(fēng)險等功能，不斷推動實體經(jīng)濟發(fā)展，金融是推動實體經(jīng)濟發(fā)展的主要工具。金融的發(fā)展離不開實體經(jīng)濟，金融的發(fā)展過度，會產(chǎn)生泡沫，使得經(jīng)濟不穩(wěn)定；金融發(fā)展不足，實體經(jīng)濟融資難，交易成本過高，為阻礙經(jīng)濟的發(fā)展。因此為了經(jīng)濟的發(fā)展和穩(wěn)定，金融應(yīng)該服務(wù)于實體經(jīng)濟。 二、背景與重要政策 2021年5月9日，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于進一步促進資本市場健康發(fā)展的若干意見》，這被稱為“新國九條”，旨在更好發(fā)揮資本市場優(yōu)化資源配置的作用，促進創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟社會持續(xù)健康發(fā)展。 三、證券業(yè)服務(wù)于實體經(jīng)濟現(xiàn)狀

10、一行三會是（中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會）中三會所監(jiān)管的銀行業(yè)，證券業(yè)和保險業(yè)是我國金融體系的重要組成部分。我國《證券法》指出證券公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍包括：一級市場的承銷與保薦業(yè)務(wù)，二級市場的證券交易經(jīng)紀與投資咨詢業(yè)務(wù)，證券自營與證券資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，財務(wù)顧問業(yè)務(wù)，以及其他證券法規(guī)定允許的證券業(yè)務(wù)。證券業(yè)對實體經(jīng)濟有著重要作用，主要從以下幾個方面服務(wù)于實體經(jīng)濟： （一）基本職能實施，助力實體經(jīng)濟發(fā)展。證券經(jīng)營機構(gòu)的基本職能包括拓展投資融資、銷售交易、資產(chǎn)托管等。證券經(jīng)營機構(gòu)為大宗交易、私募產(chǎn)品、場外衍生品等各種金融產(chǎn)品開展做市等

11、交易服務(wù)；開展資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)；建設(shè)證券賬戶平臺，建立與私募市場、互聯(lián)網(wǎng)證券等業(yè)務(wù)相適應(yīng)的賬戶體系。證券業(yè)可以幫助企業(yè)進行融資的方式主要是公司的上市和掛牌。全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)，俗稱“新三板”，是全國性的證券交易場所，之前只有上海證券交易所和深證證券交易所是國家批準的全國性證券交易場所。通過上市或掛牌實現(xiàn)企業(yè)與資本市場的對接，實現(xiàn)企業(yè)的直接融資，助力實體經(jīng)濟的發(fā)展。 （二）為滿足實體經(jīng)濟發(fā)展的需要不斷進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。我國證券業(yè)目前開展的創(chuàng)新業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)證券化、中小企業(yè)私募債、類貸款業(yè)務(wù)、ppp合作模式等。資產(chǎn)證券化是指將可以產(chǎn)生穩(wěn)定現(xiàn)金流的資產(chǎn)組合作為支持，發(fā)行證券的融資方式。中小企業(yè)

12、私募債券是指中小微型企業(yè)在中國境內(nèi)以非公開方式發(fā)行和轉(zhuǎn)讓，并約定在一定期限內(nèi)還本付息的公司債券。目前證券公司可以開展的類貸款業(yè)務(wù)包括融資融券，約定購回式交易，股權(quán)質(zhì)押等。 （三）以專業(yè)化團隊、專業(yè)化方法為實體經(jīng)濟提供咨詢與服務(wù)，提高實體經(jīng)濟利用金融的效率。 （一）發(fā)展跨境業(yè)務(wù)，提高國際競爭力。證券業(yè)可以為境內(nèi)企業(yè)跨境上市、發(fā)行債券、并購重組提供財務(wù)顧問、承銷、托管、結(jié)算等中介服務(wù)；可以在港、澳、臺和其他境外市場通過新設(shè)、并購重組等方式設(shè)置子公司；可以為符合條件的境外企業(yè)在境內(nèi)發(fā)行人民幣債券提供相關(guān)服務(wù)，積極參與滬港股票市場交易互聯(lián)互通機制試點，并依托上海自貿(mào)

13、區(qū)等經(jīng)濟金融改革試驗區(qū)機制和政策，為境內(nèi)外個人和機構(gòu)提供投融資服務(wù)。 （二）積極響應(yīng)國家政策號召，助力中小企業(yè)發(fā)展與產(chǎn)業(yè)升級。中小企業(yè)融資難，已是不爭的事實。國家多層次的資本市場體系的建立與完善，打開了中小企業(yè)融資的直接渠道，拓寬了中小企業(yè)融資途徑。證券公司讓優(yōu)質(zhì)中小金融機構(gòu)進入資本市場，讓優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)與資本市場對接，促進中小企業(yè)的發(fā)展。并購重組是產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的重要途徑，證券公司應(yīng)在產(chǎn)業(yè)的并購重組中發(fā)揮更加積極的作用，助力產(chǎn)業(yè)升級。創(chuàng)新驅(qū)動是產(chǎn)業(yè)升級的內(nèi)在動力，證券公司在實現(xiàn)其基本職能的過程中，可以為創(chuàng)新型企業(yè)提供更多地支持，為萬眾創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供咨詢與支持。 （三）創(chuàng)新金融

14、產(chǎn)品，向綜合金融服務(wù)的方向進行創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型。我國金融行業(yè)經(jīng)過多年的分業(yè)經(jīng)營，導(dǎo)致證券公司的業(yè)務(wù)被限制在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的框架內(nèi)，但是從近期證券公司創(chuàng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展來看，未來的證券公司更應(yīng)該是綜合金融服務(wù)提供商。為實體經(jīng)濟提供全生命周期的整體金融解決方案。同時，目前證券公司正在開展的如火如荼的類貸款業(yè)務(wù)，包括融資融券、打新股貸款、約定購回等，相當于替代了部分銀行的職能，朝著綜合金融服務(wù)提供商的目標更邁進了一步。具體可以：開發(fā)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)；開展固定收益、外匯和大宗商品業(yè)務(wù)；加快融資類業(yè)務(wù)創(chuàng)新；穩(wěn)妥開展衍生品業(yè)務(wù)；發(fā)展柜臺業(yè)務(wù)；自主創(chuàng)設(shè)私募產(chǎn)品。這既是我國監(jiān)管部門所鼓勵的，也是證券公司的發(fā)展方向。 （

15、四）創(chuàng)新服務(wù)方式，加快與互聯(lián)網(wǎng)金融的合作和創(chuàng)新。近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)飛速發(fā)展，我國互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新的概念不斷提出，互聯(lián)網(wǎng)金融成為金融行業(yè)最近發(fā)展方向。證券公司也必須要積極加強自身信息技術(shù)建設(shè)、借助互聯(lián)網(wǎng)開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式和服務(wù)方式。這就要求證券公司在具備一定的硬件條件和互聯(lián)網(wǎng)思維?？梢越柚ヂ?lián)網(wǎng)提供金融服務(wù)，縮短與客戶的距離，免去地域的限制，提供一站式綜合金融服務(wù)；可以借助互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)營銷模式的創(chuàng)新，增強競爭優(yōu)勢。 參考文獻 [1]張曉樸，朱太輝.金融體系與實體經(jīng)濟關(guān)系的反思[j].國際金融研究.2021（03）[2]邱兆祥，安世友.金融與實體經(jīng)濟關(guān)系的重新審視[j].教學(xué)

16、與研究.2021（09） 一、服務(wù)于實體經(jīng)濟現(xiàn)狀 一行三會（中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會）中三會所監(jiān)管的銀行業(yè)，證券業(yè)和保險業(yè)是我國金融體系的重要組成部分。證券業(yè)對實體經(jīng)濟有著重要作用，我部主要從以下幾個方面服務(wù)于實體經(jīng)濟： （一）基本職能實施，助力實體經(jīng)濟發(fā)展。證券經(jīng)營機構(gòu)的基本職能包括拓展投資融資、銷售交易、資產(chǎn)托管等。證券經(jīng)營機構(gòu)為大宗交易、私募產(chǎn)品、場外衍生品等各種金融產(chǎn)品開展做市等交易服務(wù)；開展資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)；建設(shè)證券賬戶平臺，建立與私募市場、互聯(lián)網(wǎng)證券等業(yè)務(wù)相適

17、應(yīng)的賬戶體系。證券業(yè)可以幫助企業(yè)進行融資的方式主要是公司的上市和掛牌。我部將大力發(fā)展通過全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)，俗稱“新三板”，通過上市或掛牌實現(xiàn)企業(yè)與資本市場的對接，實現(xiàn)企業(yè)的直接融資，助力實體經(jīng)濟的發(fā)展。 （二）為滿足實體經(jīng)濟發(fā)展的需要不斷進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新 通過資產(chǎn)證券化、中小企業(yè)私募債、類貸款業(yè)務(wù)、ppp合作模式、融資融券、約定購回式交易、股權(quán)質(zhì)押等方式進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。 （一）積極響應(yīng)國家政策號召，助力中小企業(yè)發(fā)展與產(chǎn)業(yè)升級。中小企業(yè)融資難，已是不爭的事實。國家多層次的資本市場體系的建立與完善，打開了中小企業(yè)融資的直接渠道，拓寬了中小企業(yè)融資途徑

18、。證券公司讓優(yōu)質(zhì)中小金融機構(gòu)進入資本市場，讓優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)與資本市場對接，促進中小企業(yè)的發(fā)展。并購重組是產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的重要途徑，我部應(yīng)在產(chǎn)業(yè)的并購重組中發(fā)揮更加積極的作用，助力產(chǎn)業(yè)升級。創(chuàng)新驅(qū)動是產(chǎn)業(yè)升級的內(nèi)在動力，我部在實現(xiàn)其基本職能的過程中，可以為創(chuàng)新型企業(yè)提供更多地支持，為萬眾創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供咨詢與支持。 （二）創(chuàng)新金融產(chǎn)品，向綜合金融服務(wù)的方向進行創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型。 我國金融行業(yè)經(jīng)過多年的分業(yè)經(jīng)營，導(dǎo)致證券公司的業(yè)務(wù)被限制在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的框架內(nèi)，但是從近期證券公司創(chuàng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展來看，未來的證券公司更應(yīng)該是綜合金融服務(wù)提供商。為實體經(jīng)濟提供全生命周期的整體金融解決方案。同時，目前證

19、券公司正在開展的如火如荼的類貸款業(yè)務(wù)，包括融資融券、打新股貸款、約定購回等，相當于替代了部分銀行的職能，朝著綜合金融服務(wù)提供商的目標更邁進了一步。 （三）創(chuàng)新服務(wù)方式，加快與互聯(lián)網(wǎng)金融的合作和創(chuàng)新。近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)飛速發(fā)展，我國互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新的概念不斷提出，互聯(lián)網(wǎng)金融成為金融行業(yè)最近發(fā)展方向。我部必須要積極加強自身信息技術(shù)建設(shè)、借助互聯(lián)網(wǎng)開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式和服務(wù)方式?？梢越柚ヂ?lián)網(wǎng)提供金融服務(wù)，縮短與客戶的距離，免去地域的限制，提供一站式綜合金融服務(wù)；可以借助互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)營銷模式的創(chuàng)新，增強競爭優(yōu)勢。 萬聯(lián)證券南昌營業(yè)部2021年1月13日 ──閻慶

20、民副主席在2021年全國股份制銀行 行長聯(lián)席會議開幕式上的講話 （2021年9月26日） 各位朋友，女士們，先生們： 大家上午好。很高興參加這次全國股份制商業(yè)銀行行長聯(lián)席會議。今年是第十二次聯(lián)席會議，我謹代表銀監(jiān)會對本次聯(lián)席會議的召開表示祝賀。并預(yù)祝本次聯(lián)席會議取得圓滿成功。 算上今年，聯(lián)席會議已經(jīng)是第二次在山東省召開，上一次是在青島。在此要感謝山東省對聯(lián)席會議的大力支持，以及對銀行業(yè)改革發(fā)展和銀行監(jiān)管工作的大力支持。改革開放以來，山東省社會經(jīng)濟發(fā)展迅速，在魯?shù)母骷夜煞葜沏y行也都得到了長足發(fā)展。希望各家銀行繼續(xù)用實際行動支持山東省的社會經(jīng)濟建設(shè)

21、。 回首聯(lián)席會議的歷史，其實可以追溯到1991年的“全國商業(yè)銀行年會”，乃至1989年的四家股份制銀行聯(lián)誼會。經(jīng)過大家25年的共同努力，聯(lián)席會議已經(jīng)發(fā)展成為大家交流溝通、戰(zhàn)略合作、共謀進步的重要平臺，并取得了一系列重要的合作成果。聯(lián)席會議對股份制銀行在建立戰(zhàn)略聯(lián)盟、規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營、應(yīng)對入世挑戰(zhàn)、信息科技創(chuàng)新以及承擔社會責(zé)任等諸多方面都發(fā)揮了不可替代的推動作用。 當前，股份制銀行正面臨著十分復(fù)雜的國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢。從國際經(jīng)濟形勢來看，世界各國經(jīng)濟復(fù)蘇的情況有所分化，國際金融市場波動加大。美國經(jīng)濟延續(xù)復(fù)蘇態(tài)勢，但美聯(lián)儲退出量化寬松政策的預(yù)期引發(fā)了國際金融市場動蕩

22、。日本經(jīng)濟在超寬松政策作用下有所回升，但刺激效果能否持續(xù)仍有待觀察。歐元區(qū)則尚未走出債務(wù)危機的陰影，經(jīng)濟仍處于衰退階段。新興經(jīng)濟體受各方面因素影響，增速也總體趨緩；近期印尼盾、印度盧比出現(xiàn)大幅貶值，國際資本流動引發(fā)的外匯風(fēng)險和流動性風(fēng)險值得關(guān)注。從國內(nèi)經(jīng)濟形勢來看，今年上半年的經(jīng)濟增長總體保持平穩(wěn)增長，處于年度預(yù)期的合理區(qū)間；而且第三季度已經(jīng)出現(xiàn)了企穩(wěn)回升的信號，實現(xiàn)全年的經(jīng)濟增長目標是完全有信心的。但我們也要清醒認識到經(jīng)濟復(fù)蘇仍然存在諸多不利因素：總量方面，外需不足和內(nèi)需預(yù)期不穩(wěn)影響了經(jīng)濟增長動力；結(jié)構(gòu)方面，個別行業(yè)的產(chǎn)能過剩矛盾突出，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)業(yè)升級的壓力依然很大，部分企業(yè)特別是中小

23、企業(yè)生產(chǎn)仍面臨著經(jīng)營困難的問題。 面對這些復(fù)雜的局面，股份制銀行要把思想和行為統(tǒng)一到黨中央和國務(wù)院的各項決策部署上來，認真配合落實各項宏觀經(jīng)濟政策和改革措施，在大力支持實體經(jīng)濟發(fā)展的同時，積極推動自身的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，取得更大的發(fā)展。重點要做好以下幾方面的工作。 中央要求，金融下半年的工作重點是促進金融更好為實體經(jīng)濟服務(wù)，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整。從促進實體經(jīng)濟與虛擬經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展和良性循環(huán)的要求出發(fā)，努力盤活貨幣信貸存量，優(yōu)化增量，提高使用效率。 二、貫徹落實各項政策，金融支持小微企業(yè) 黨中央、國務(wù)院高度重視小微企業(yè)金融服務(wù)，李克強總理多次做出重要批示

24、和指示。7月15號，馬凱副總理專門主持召開了全國小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗交流電視電話會議。8月初，國務(wù)院辦公廳發(fā)布了《關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實施意見》，對金融服務(wù)小微企業(yè)提出了明確和具體的實施要求；銀監(jiān)會也發(fā)布了《關(guān)于進一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》。大家要認真學(xué)習(xí)貫徹馬凱副總理講話和上述文件精神，落實各項政策，把金融支持小微企業(yè)的工作放到更加重要的位臵上。 近年來，各家銀行對小微企業(yè)的重視程度越來越高，小微企業(yè)貸款增速和增量已經(jīng)連續(xù)四年實現(xiàn)了“兩個不低于”。但是，小微企業(yè)融資難的問題還沒有得到有效解決。從銀行的角度來看，主要是受到客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整滯后、產(chǎn)品供給與需求脫節(jié)、風(fēng)控

25、手段跟不上等因素的制約。為此，各家銀行仍需繼續(xù)努力，突破各種約束，加大對小微企業(yè)的金融支持力度。 一是要確保今年能繼續(xù)實現(xiàn)“兩個不低于”的目標。根據(jù)國務(wù)院的要求，銀監(jiān)會正在細化“兩個不低于”的考核措施，將總體目標和具體考核要求分解到每一家銀行，定期考核，按月通報；同時將銀行實現(xiàn)“兩個不低于”目標情況與市場準入、發(fā)行專項金融債等差異化優(yōu)惠政策掛鉤。為此，各家銀行要對小微企業(yè)單列信貸計劃，為小微企業(yè)留出足夠的可貸資源，同時要優(yōu)化績效考核機制，層層落實，并在財務(wù)費用、人力資源等方面給予支持。按照國務(wù)院辦公廳要求，銀監(jiān)會將牽頭組織實施督查工作，督查各項小微企業(yè)金融服務(wù)政策的落實情況。按照現(xiàn)在

26、擬定的工作方案，督查工作將于10月下旬開始，各家銀行要積極配合，在當?shù)劂y監(jiān)局的組織下提前開展自查工作。 二是要積極創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)方式。根據(jù)小微企業(yè)在不同發(fā)展階段的特點，可以設(shè)計有針對性的綜合性金融服務(wù)；面向不同類型的小微企業(yè)，可以開發(fā)產(chǎn)業(yè)鏈融資、商圈融資或者企業(yè)群融資；針對小微企業(yè)傳統(tǒng)押品不足的特點，可以嘗試無形資產(chǎn)質(zhì)押、單據(jù)質(zhì)押等保證方式。 三是要開發(fā)面向小微企業(yè)的風(fēng)險管理技術(shù)。銀行做小微業(yè)務(wù)，必須掌握有針對性的風(fēng)險管理技術(shù)，唯此才能有效控制風(fēng)險，才能實現(xiàn)雙贏，才具有可持續(xù)性。比如，小微企業(yè)的信用風(fēng)險管理更多地依賴于組合風(fēng)險管理，應(yīng)該依照不同的行業(yè)特性或者區(qū)域特征來

27、開發(fā)有針對性的風(fēng)險模型；又比如，銀行要解決小微企業(yè)的信息不對稱問題，就必須擺脫傳統(tǒng)的財務(wù)指標評估思維，要研究如何借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、行業(yè)組織、商貿(mào)市場、供應(yīng)鏈等渠道去掌握小微企業(yè)的信息。線上線下的風(fēng)控技術(shù)都有很大的創(chuàng)新空間。 三、高度重視防范風(fēng)險，保證穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)營 剛才講的是針對小微企業(yè)的風(fēng)險管理，接下來再全面談一下股份制行必須高度重視的幾項風(fēng)險管理工作。 一是信用風(fēng)險管理。在面臨產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中，部分銀行的不良貸款有所上升。各家行要高度關(guān)注信用風(fēng)險問題，按照年初提出的“雙控”要求設(shè)定防控目標，建立健全風(fēng)險防控責(zé)任制，嚴防不良貸款大幅反彈。 二是流動性風(fēng)險管理

28、。當前，隨著金融創(chuàng)新逐漸加快，同業(yè)、理財業(yè)務(wù)快速增長，負債的穩(wěn)定性明顯下降，期限錯配也更加突出，給流動性風(fēng)險管理帶來更大的挑戰(zhàn)。各家銀行都要充分認識流動性風(fēng)險特征的深刻變化，全面提升流動性風(fēng)險管理水平。一是要抓緊研究改進流動性風(fēng)險管理的方法論，完善監(jiān)測工具，要做到及時、充分地反映全行業(yè)務(wù)特別是同業(yè)和理財?shù)刃屡d業(yè)務(wù)的流動性風(fēng)險狀況。二是要豐富流動性風(fēng)險的防控手段，更加重視調(diào)整自身的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，避免過分依賴外部融資。三是要重新認識流動性、安全性在“三性”平衡之中的重要地位，厘清流動性管理機制，真正實現(xiàn)流動性管理與業(yè)務(wù)發(fā)展之間的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。 三是同業(yè)或負債業(yè)務(wù)的合規(guī)風(fēng)險問題。理財

29、業(yè)務(wù)方面，個別銀行對“8號文”的監(jiān)管要求落實不到位，例如非標投資沒有完全比照自營貸款進行管理；通過做大分母、賬戶轉(zhuǎn)換等方式來達到非標資產(chǎn)的比例要求，并沒有真正消除風(fēng)險。銀監(jiān)會將進一步細化“8號文”關(guān)于理財業(yè)務(wù)規(guī)?？刂啤⑵谙掊e配、風(fēng)險防控方面的監(jiān)管措施，大家要切實規(guī)范理財業(yè)務(wù)，認真開展自查和接受檢查，認真規(guī)范登記理財信息，做好事前報告。同業(yè)業(yè)務(wù)方面，部分銀行對同業(yè)業(yè)務(wù)的會計核算不規(guī)范，既不入賬更不進表，風(fēng)險管控嚴重缺位。對此各家行要高度重視，盡快健全和落實風(fēng)險防控責(zé)任制，必須在合規(guī)的前提下開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新。 四、應(yīng)對金融業(yè)新變革，積極加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型 我國金融業(yè)正面臨著利率市場化、匯

30、率市場化、資本項目放開以及金融脫媒等多重變革，長期來看銀行將面臨利差收窄的局面，股份制銀行更是首當其沖。匯率市場化也正在推進當中，股份制銀行應(yīng)該認真應(yīng)對，積極推動戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。 二是要確立差異化的市場定位。隨著利率市場化時代的到來，單純依靠吃利差的經(jīng)營模式已經(jīng)不可持續(xù)，差異化經(jīng)營才是中國商業(yè)銀行的根本出路。股份制銀行是中國銀行業(yè)中最具特色的群體，已經(jīng)在差異化經(jīng)營的道路上占據(jù)先機。大家要進一步摒棄拼規(guī)模搶市場、一味求大求全的思維定勢，根據(jù)各自的實際情況和比較優(yōu)勢，著重于培育特色業(yè)務(wù)，進一步打造特色品牌。 三是要打造差異化競爭優(yōu)勢。要在經(jīng)營管理模式、目標客戶甄選、業(yè)務(wù)流程改

31、造等方面精耕細作，圍繞核心市場與客戶群，真正做到“量身定做”，打造差異化競爭優(yōu)勢。 五、適應(yīng)資本監(jiān)管新規(guī)，努力促進自身可持續(xù)發(fā)展今年是新資本管理辦法正式實施的第一年。新監(jiān)管標準的實施將有利于增強我國銀行業(yè)穩(wěn)健性，有利于防范系統(tǒng)性風(fēng)險，有利于推動銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型。希望大家嚴格按照新辦法的要求，科學(xué)制定并認真實施達標規(guī)劃，從經(jīng)營戰(zhàn)略、風(fēng)險管理、資本管理、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型等方面推進具體實施工作。 一是要制定科學(xué)的考核機制和年度經(jīng)營目標，充分發(fā)揮資本管理對業(yè)務(wù)發(fā)展的支撐和約束作用，控制風(fēng)險資產(chǎn)過快增長。同時，結(jié)合新監(jiān)管標準的實施，全面加強風(fēng)險管理和內(nèi)控合規(guī)建設(shè)。二是要審慎制定利潤分配政策，提

32、高利潤留存比例，擴大內(nèi)源性資本補充渠道，緩解信貸增長帶來的資本補充壓力。三是各行要以此為契機，加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，降低資本消耗，提高資本利用效率，努力促進自身的可持續(xù)發(fā)展。四是要將新監(jiān)管標準和理念與日常經(jīng)營相結(jié)合，較為成熟的部分銀行可以“先行先試”，實施資本計量高級方法和資本工具創(chuàng)新，提升風(fēng)險計量水平和管理能力。 謝謝大家。 對此，金融專家趙慶明表示，這既是中國從西方發(fā)達國家爆發(fā)金融危機中吸取的教訓(xùn)，也是出于對自身經(jīng)濟發(fā)展需要的考慮。 金融危機的教訓(xùn)顯示，一方面，虛擬經(jīng)濟脫離實體經(jīng)濟的過度膨脹，導(dǎo)致了實體經(jīng)濟的衰退和產(chǎn)業(yè)空心化現(xiàn)象；另一方

33、面，虛擬經(jīng)濟拉動經(jīng)濟增長的模式并不能長久。 趙慶明表示，當前國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展需要大量的資金支持，尤其是農(nóng)村地區(qū)、中小企業(yè)的資金需求更為迫切，這更需要金融業(yè)把握好為實體經(jīng)濟服務(wù)的原則。 1而從目前我國實際情況來看，虛擬經(jīng)濟的危害性也有所顯現(xiàn)。例如，我國部分民間資本從實業(yè)撤出，涌入各種投機市場，導(dǎo)致房地產(chǎn)等行業(yè)的泡沫擠出難度加大。而隨著房地產(chǎn)調(diào)控的持續(xù)，部分撤出的民間資本轉(zhuǎn)投其他領(lǐng)域，炒高價格。在2021年信貸緊張背景下，一些資金進入民間借貸市場，推高民間借貸利率，使得一些從事主業(yè)的中小企業(yè)資金成本更加高企。 專家表示，作為經(jīng)濟的核心內(nèi)容，實體經(jīng)濟是一國經(jīng)濟的立身之本，也

34、是經(jīng)濟發(fā)展的堅實基礎(chǔ)。而金融市場和各種金融工具的存在為經(jīng)濟活動提供了必要的流動性支持，提高了資源配置效率。要使金融更好得服務(wù)經(jīng)濟，就要注意引導(dǎo)信貸資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟，在金融產(chǎn)品的設(shè)計上應(yīng)更貼近實體經(jīng)濟的需求。 會議提出，金融行業(yè)要大力提升服務(wù)功能，擴大服務(wù)覆蓋面，加大對薄弱領(lǐng)域的金融支持。重點支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整、節(jié)能減排、環(huán)境保護和自主創(chuàng)新，特別要加快解決農(nóng)村金融服務(wù)不足、小型微型企業(yè)融資難問題。 銀行將加大對小微企業(yè)、三農(nóng)等薄弱領(lǐng)域的支持資金是實體經(jīng)濟發(fā)展第一推動力。作為銀行業(yè)占主導(dǎo)的國家，信貸無疑對我國經(jīng)濟發(fā)展有著重要的作用。 2021年11月末，我國金融

35、業(yè)總資產(chǎn)達119萬億元，比2021年末增長149%；2021年9月末，商業(yè)銀行資本充足率為12.3%，比2021年末提高5個百分點，不良貸款率為0.9%，2比2021年末下降6.2個百分點。 會議提出，要優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加強對國家重點在建續(xù)建項目和保障房價設(shè)，對符合產(chǎn)業(yè)政策的企業(yè)特別是小型微型企業(yè)，對企業(yè)技術(shù)改造的信貸支持。 工行行長楊凱生表示，金融始終注意服從服務(wù)于實體經(jīng)濟的運行，著力加強對國民經(jīng)濟發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)的支持和服務(wù)，是商業(yè)銀行要加強研究和執(zhí)行的方面。 在我國經(jīng)濟發(fā)展中，“三農(nóng)”和小微企業(yè)一直是短板，他們的金融需求能不能得到滿足，很大程度上決定著銀行支持實

36、體經(jīng)濟的質(zhì)量和成效。 實際上，目前各家銀行都創(chuàng)新開發(fā)出適合小微企業(yè)的信貸產(chǎn)品，并嘗試擴大中小企業(yè)集合債和集合票據(jù)發(fā)行規(guī)模，幫助其拓寬融資渠道。 為提升經(jīng)濟增長的內(nèi)生動力，我國大力培育戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保等新興增長點。這些產(chǎn)業(yè)既是未來經(jīng)濟增長的引擎，也是經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)業(yè)升級的重要推動力量。 據(jù)了解，各家銀行除了加大對新能源、新技術(shù)等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的信貸支持外，還探索發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資和股權(quán)投資基金，帶動社會資金投向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。 金融支持實體經(jīng)濟，并非對所有實體經(jīng)濟領(lǐng)域都進行支持，有“保”必有“壓”。“對國家調(diào)控的房地產(chǎn)行業(yè)，高耗3能高污

37、染行業(yè)等領(lǐng)域，建行將繼續(xù)控制信貸投入?！蓖鹾檎抡f。 專家表示，金融市場在優(yōu)化資源配置中發(fā)揮重要作用，除了加強銀行信貸資金對實體經(jīng)濟的支持，還要拓寬企業(yè)獲取資金的渠道，繼續(xù)擴大股票、債券等融資活動對企業(yè)的幫助。 例如，多層次資本市場的發(fā)展助推我國戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。截至2021年12月30日，281家創(chuàng)業(yè)板上市公司廣泛分布于16個行業(yè)，信息技術(shù)、新能源、新材料等領(lǐng)域，其中高新技術(shù)企業(yè)248家，占比高達92.8%。 目前，我國債券市場規(guī)模擴大，日益成為各類機構(gòu)和企業(yè)重要的融資渠道。銀行間債券市場創(chuàng)新，有力支持經(jīng)濟發(fā)展。 對于加快債券市場改革發(fā)展，證監(jiān)會主席郭樹清曾表示，積極發(fā)展多樣化的投融資工具，逐步研究推動地方債、機構(gòu)債、高收益?zhèn)裙潭ㄊ找骖惤鹑诋a(chǎn)品創(chuàng)新。 此次會議特別提出要“堅持創(chuàng)新與監(jiān)管相協(xié)調(diào)的發(fā)展理念”，既支持金融組織創(chuàng)新、產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，同時也要防止以規(guī)避監(jiān)管為目的和脫離經(jīng)濟發(fā)展需要的“創(chuàng)新”。 專家認為，衍生品等一些創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計的初衷是為了企業(yè)“避險”，可在風(fēng)險管理方面起到一定作用，因此創(chuàng)新要牢記最初的目的，不能偏離，這樣才能對實體經(jīng)濟的發(fā)展起到一定積極作用。 感謝閱讀本文檔，希望本文檔能對您有所幫助