理財(cái)規(guī)劃師課件綜合20161021

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1、單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,*,*,此刻學(xué)習(xí) 你將圓夢,理財(cái)規(guī)劃師資格考試,培訓(xùn),須知事項(xiàng),根據(jù)人力資源和社會(huì)保障部職業(yè)技能鑒定中心公布的,關(guān)于做好,2016,年全國統(tǒng)一鑒定工作的通知,(,人社鑒發(fā),20161,號,),得知，,理財(cái)規(guī)劃師,3,級,職業(yè)道德,選擇題,125,上機(jī)考試,25,10%,理論知識,100,90%,專業(yè)能力,選擇題,100,100,100%,2,級,職業(yè)道德,選擇題,125,上機(jī)考試,25,10%,理論知識,100,90%,專業(yè)能力,選擇題,100,100,100%,綜合評審,案例分析選擇題,50,100,10

2、0%,1,級,職業(yè)道德,選擇題,125,題卡作答,25,10%,理論知識,100,90%,專業(yè)能力,案例或圖表分析等,紙筆作答,100,100%,綜合評審,理財(cái)方案評估與專題論文,紙筆作答,100,100%,考核方案：,考試比重：,（,1.,理論知識）,項(xiàng)目,助理理財(cái)規(guī)劃師（,%,）,理財(cái)規(guī)劃師（,%,）,基本要求,職業(yè)道德,5,5,相關(guān)知識,基礎(chǔ)知識,70,60,現(xiàn)金規(guī)劃,3,消費(fèi)支出規(guī)劃,5,教育規(guī)劃,3,風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃,4,9,投資規(guī)劃,4,9,稅收籌劃,5,退休養(yǎng)老規(guī)劃,3,7,財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃,3,5,指導(dǎo)與創(chuàng)新,合計(jì),100,100,考試比重：,（,2.,專業(yè)能力）,項(xiàng)目,助

3、理理財(cái)規(guī)劃師（,%,）,理財(cái)規(guī)劃師（,%,）,能力要求,現(xiàn)金規(guī)劃,5,3,消費(fèi)支出規(guī)劃,15,10,教育規(guī)劃,10,5,風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃,20,20,投資規(guī)劃,25,20,稅收籌劃,12,退休養(yǎng)老規(guī)劃,15,12,財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃,10,18,指導(dǎo)與創(chuàng)新,合計(jì),100,100,題型設(shè)置：,助理理財(cái)規(guī)劃師（三級）理論知識（共,125,題）,90,分鐘,職業(yè)道德單選：,16,題 多選：,9,題 答題卡,理論知識單選,:60,題 多選,30,題 判斷,:10,題,答題卡,實(shí)操知識（共,100,題）,120,分鐘,專業(yè)能力單選：,100,題 答題卡,助理理財(cái)規(guī)劃師（三級）考試,等級,科目,考試時(shí)長

4、,鑒定內(nèi)容,題型,答題方式,助理理財(cái)規(guī)劃師,（三級）,理論知識（共,125,題）,90,分鐘,職業(yè)道德,單選：,16,題多選：,9,題,答題卡,理論知識,單選,:60,題多選,30,題判斷,:10,題,答題卡,實(shí)操知識（共,100,題）,120,分鐘,專業(yè)能力,單選：,100,題,答題卡,理財(cái)規(guī)劃師（二級）考試,理論知識（共,125,題）,90,分鐘職業(yè)道德單選：,16,題多選：,9,題答題卡,理論知識 單選,:60,題 多選,30,題 判斷,:10,題 答題卡,實(shí)操知識（共,100,題）,120,分鐘,專業(yè)能力單選：,100,題 答題卡,綜合評審,90,分鐘 案例分析主觀題 紙筆作答,試題分

5、析試題分析,知識型,技能型,理解型,成績公布及證書頒發(fā)時(shí)間：,成績公布：,考試后兩個(gè)月內(nèi),證書頒發(fā)時(shí)間：,成績公布后兩個(gè)月內(nèi),考前態(tài)度：,復(fù)習(xí)技巧,樹立信心,抓住重點(diǎn),保證時(shí)間,及時(shí)溝通,第一章 理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ),理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ),理財(cái)規(guī)劃概述,理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容、工具與流程,理財(cái)規(guī)劃與理財(cái)規(guī)劃職業(yè),職業(yè)道德與操守,道德與與職業(yè)道德,理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德準(zhǔn)則,理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)紀(jì)律規(guī)范,違反職業(yè)道德規(guī)范的制裁措施,本章重點(diǎn)與難點(diǎn),重點(diǎn),1,、生命周期理論與家庭模型,2,、理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)與原則,3,、理財(cái)規(guī)劃的主要工具、內(nèi)容與流程,難點(diǎn),1,、生命周期理論與家庭模型,2,、理財(cái)規(guī)劃的主要工具,第二章 財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì),

6、財(cái)務(wù)與,會(huì)計(jì),會(huì)計(jì)基礎(chǔ)知識,財(cái)務(wù)管理基礎(chǔ)知識,本量利分析,個(gè)人會(huì)計(jì)及財(cái)務(wù),管理與企業(yè)會(huì)計(jì),及財(cái)務(wù)管理的區(qū)別,會(huì)計(jì)核算,會(huì)計(jì)要素,會(huì)計(jì)核算內(nèi)容,財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告,財(cái)務(wù)管理概述,貨幣時(shí)間價(jià)值,上市公司財(cái)務(wù)分析,資金成本,本章重點(diǎn)難點(diǎn),重點(diǎn),1,、熟悉個(gè)會(huì)計(jì)要素的內(nèi)容與特征,2,、掌握資金成本的計(jì)算,3,、掌握財(cái)務(wù)指標(biāo)的分析,4,、掌握本量利分析方法,5,、掌握個(gè)人財(cái)務(wù)與企業(yè)財(cái)務(wù)的區(qū)別,難點(diǎn),1,、會(huì)計(jì)要素的分類,2,、財(cái)務(wù)報(bào)表的關(guān)系,3,、財(cái)務(wù)指標(biāo)的分析,第三章 宏觀經(jīng)濟(jì)分析,1,、宏觀經(jīng)濟(jì)分析的意義和內(nèi)容,2,、總需求和總供給經(jīng)濟(jì)分析,3,、宏觀經(jīng)濟(jì)政策,4,、經(jīng)濟(jì)周期理論,5,、產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)分析

7、,產(chǎn)業(yè)分析,行業(yè)分析,本章重點(diǎn)與難點(diǎn),重點(diǎn),1,、財(cái)政政策與貨幣政策,2,、經(jīng)濟(jì)周期的理論性解釋,3,、經(jīng)濟(jì)周期與投資策略,4,、行業(yè)發(fā)展與投資策略選擇,難點(diǎn),1,、,GPD,的計(jì)算方法,2,、供需分析理論,3,、經(jīng)濟(jì)周期的理論性解釋,4,、行業(yè)發(fā)展與投資策略選擇,總需求和總供給經(jīng)濟(jì)分析,宏觀經(jīng)濟(jì)政策,宏觀經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo),財(cái)政政策,貨幣政策,財(cái)政政策與貨幣政策的配合使用,經(jīng)濟(jì)周期理論,第四章 金融基礎(chǔ),國際金融,貨幣與貨幣制度,信用,利率,匯率,金,融,市,場,金,融,機(jī),構(gòu),金,融,監(jiān),管,金,融,工,具,概,述,金,融,工,具,的,類,型,國際收支,國際資本流動(dòng)和,國際金融機(jī)構(gòu),第五章 稅收

8、基礎(chǔ),稅收基礎(chǔ)知識,稅收基本概念,稅種介紹,與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的稅收政策,金融投資稅收介紹,住房投資稅收介紹,退休養(yǎng)老計(jì)劃,其他相關(guān)稅收政策,本章重點(diǎn)與難點(diǎn),重點(diǎn),相關(guān)政策規(guī)定的具體內(nèi)容,難點(diǎn),1,、了解與理財(cái)有關(guān)的所得稅、流轉(zhuǎn)稅和其他稅種,2,、了解各種政策的稅務(wù)籌劃空間,第六章 理財(cái)規(guī)劃法律基礎(chǔ),民事法律基礎(chǔ)知識,1,、民事法律關(guān)系,2,、民事法律行為,3,、代理,4,、訴訟時(shí)效,5,、合同,6,、信托,7,、知識產(chǎn)權(quán),商事基礎(chǔ)知識,民事訴訟及公眾基本知識,民事訴訟管轄,起訴與審理,民事訴訟證據(jù),仲裁,法院判決或仲裁裁決的執(zhí)行,公證,第七章 理財(cái)計(jì)算基礎(chǔ),理財(cái)計(jì)算基礎(chǔ),概率基礎(chǔ),統(tǒng)計(jì)基礎(chǔ),收益

9、與風(fēng)險(xiǎn),數(shù)據(jù)分析的方法和,統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的分類,統(tǒng)計(jì)表和統(tǒng)計(jì)圖,常用的統(tǒng)計(jì)量,貨幣的時(shí)間價(jià)值,收益率的計(jì)算,風(fēng)險(xiǎn)的度量,第八章 理財(cái)規(guī)劃師的工作流程和工作要求,1,、建立客戶關(guān)系,2,、收集客戶信息,3,、財(cái)務(wù)分析和財(cái)務(wù)評價(jià),4,、制定理財(cái)規(guī)劃方案,5,、實(shí)施理財(cái)規(guī)劃方案,6,、持續(xù)提供理財(cái)服務(wù),第九章 理財(cái)規(guī)劃工具,理財(cái)規(guī)劃的主要工具有：共同基金、商業(yè)保險(xiǎn)、固定收益證券、股票、期貨、對沖基金、私募股權(quán)基金、外匯、黃金、法律、個(gè)人信托、銀行理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)證、券商集合理財(cái)產(chǎn)品、房地產(chǎn)投資信托,(REITs),等。,1.,共同基金,即公募基金，是指通過公開發(fā)行基金單位的方式，集中投資者的資金，由基金托管人

10、托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事證券投資。共同基金具有專業(yè)化、大眾化、相對低風(fēng)險(xiǎn)、高收益等特點(diǎn)，相對于其他投資工具來說，共同基金投資起點(diǎn)低,.,比較適合大眾投資者。,2.,商業(yè)保險(xiǎn),保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理中傳統(tǒng)有效的財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移機(jī)制，人們通過保險(xiǎn)將自行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，以小額固定的保費(fèi)支出來換取對未來不確定的、巨大風(fēng)險(xiǎn)損失的經(jīng)濟(jì)保障，使風(fēng)險(xiǎn)的損害后果得以減輕或消化。在所有理財(cái)工具中，保險(xiǎn)的防御性最強(qiáng)，因此，保險(xiǎn)是財(cái)務(wù)安全規(guī)劃的主要工具之一。,3.,固定收益證券,也稱固定收入證券，它是一種要求發(fā)行者按照發(fā)行時(shí)規(guī)定的時(shí)問和方式向投資者支付利息和償還本金的有價(jià)證券。按照固定收益證券的定義，中央銀行票據(jù)、

11、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品、資產(chǎn)支持證券、優(yōu)先股也屬于固定收益證券的范疇。由于固定收益證券未來的現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間和金額都預(yù)先有規(guī)定，因此，其風(fēng)險(xiǎn)較低，收益也較穩(wěn)定，適合保守型的投資者，同時(shí)也被廣泛應(yīng)用于各種風(fēng)險(xiǎn)程度的資產(chǎn)配置當(dāng)中。,4.,股票,作為交易對象和質(zhì)押品，股票已成為金融市場上主要的、長期的信用工具。但實(shí)質(zhì)上，股票只是代表股份資本所有權(quán)的證書，它本身并沒有任何價(jià)值，而是一種獨(dú)立于實(shí)際資本之外的虛擬資本。股票一經(jīng)認(rèn)購，持有者不能以任何理由要求退還股本，只能通過證券市場將股票轉(zhuǎn)讓或出售。股票投資的收益來自于上市公司的分紅和買賣價(jià)差。在以股票作為投資工具時(shí)。投資者還應(yīng)注意通過投資組合來降低風(fēng)險(xiǎn)。,5.,期貨

12、,期貨是交易雙方按約定價(jià)格在未來某一期間完成特定資產(chǎn)的交易行為。期貨交易的最終目的并不是商品所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，而是通過買賣期貨合約，回避現(xiàn)貨價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。按照交易標(biāo)的期貨可以劃分為商品期貨和金融期貨。前者是期貨交易的起源品種，主要包括農(nóng)產(chǎn)品期貨、有色金屬期貨和能源期貨等。后者是指以金融工具作為標(biāo)的物的期貨合約，主要包括外匯期貨、利率期貨和股票指數(shù)期貨等。,6.,對沖基金,一般認(rèn)為,.,對沖基金是指在運(yùn)作中使用做空、套期和套利等方法對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行對沖的投資基金。對沖基金通過非公開方式發(fā)行，面向少數(shù)機(jī)構(gòu)投資者和富有個(gè)人投資者募集資金,.,投資于證券市場，其投資目標(biāo)更具有針對性，并能夠根據(jù)客戶的特殊需求提供量身

13、定做。對沖基金的操作手法多樣，經(jīng)營機(jī)制靈活，沒有短期的利潤指標(biāo)和確定的資金投向限制，在投資工具、財(cái)務(wù)杠桿、投資策略等各個(gè)方面也沒有過多限制，這樣，基金經(jīng)理就能在范圍更廣的投資領(lǐng)域選擇投資戰(zhàn)略，以獲取長期的高額利潤；在信息披露方面,.,對沖基金不必像共同投資基金那樣定期公開披露詳細(xì)的投資組合，每個(gè)工作日對外公布基金凈值，通常只需要向投資者定時(shí)或按約定披露基金的相關(guān)信息即可。,7.,私募股權(quán)基金,指非公開募集資金并投資于未公開上市公司股權(quán)的投資基金。一般來講，私募股權(quán)基金的投資起點(diǎn)、要求的回報(bào)都較高，投資風(fēng)險(xiǎn)較大，且面向特定投資者以非公開方式發(fā)行。根據(jù)投資方式和操作風(fēng)格的不同，通常將私募股權(quán)基金分

14、為風(fēng)險(xiǎn)投資基金、成長型基金和收購基金三種，其中，成長型基金即狹義的私募股權(quán)基金。在世界范圍內(nèi)，私募股權(quán)基金的組織形式有三種：公司型、有限合伙型和信托型。,8.,外匯,一般來講，一個(gè)經(jīng)濟(jì)前景看好、政局穩(wěn)定的國家的貨幣相對一個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展減速或經(jīng)濟(jì)倒退、政局動(dòng)蕩的國家的貨幣來說，其價(jià)值,(,匯率,),會(huì)不斷走高，反之則下降。因此，在外匯市場進(jìn)行投資也正是利用匯率本身的變動(dòng)，進(jìn)行低買高賣或高賣低買，通過其中的差額來獲取利益。隨著外匯形成機(jī)制的改革，浮動(dòng)的范圍擴(kuò)大，以及炒匯手段的多樣化。越來越多的人投入到炒匯當(dāng)中。外匯的匯率隨著市場而波動(dòng)，所以需要投資者有敏銳的洞察力和相對及時(shí)的信息來源。,9.,黃金,黃

15、金作為理財(cái)規(guī)劃的工具具有非常重要的意義：以黃金作為理財(cái)組合中的一個(gè)重要部分與其他投資產(chǎn)品進(jìn)行資產(chǎn)配置，可以獲取相對穩(wěn)健的理財(cái)收益。黃金投資一般分為實(shí)物黃金投資和紙黃金投資。實(shí)物黃金通常包括金條、金幣和黃金飾品。實(shí)物黃金交易對象直觀。但缺點(diǎn)是兌現(xiàn)難，交易成本高，而紙黃金通常報(bào)價(jià)參考國際黃金報(bào)價(jià)，即通過即時(shí)的匯率折算成人民幣后再報(bào)價(jià)，具有交割方便的特點(diǎn)。目前很多商業(yè)銀行都推出了紙黃金的交易業(yè)務(wù)。,10.,法律,理財(cái)規(guī)劃師的工作除了要運(yùn)用大量的金融知識，還需要法律知識的積累，包括稅法、婚姻法、繼承法、收養(yǎng)法、公司法、合伙企業(yè)法、其他民商事法等。掌握必要的法律知識是理財(cái)規(guī)劃師在提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)時(shí)有效規(guī)

16、避風(fēng)險(xiǎn)、與客戶建立良好關(guān)系、保障自己的合法利益不受侵犯的有效手段。,11.,個(gè)人信托,共同基金、對沖基金、私募股權(quán)基金是信托在投資領(lǐng)域的具體表現(xiàn)形式，除了公眾熟悉的投資功用之外，信托還可以在非增值財(cái)產(chǎn)管理領(lǐng)域內(nèi)發(fā)揮重要作用，個(gè)人信托即是此類工具的代表：在教育規(guī)劃領(lǐng)域，子女教育信托或子女激勵(lì)信托的運(yùn)用可以起到保全子女教育資金、鼓勵(lì)子女發(fā)展等作用；在稅收籌劃領(lǐng)域，信托一直是全球范圍內(nèi)最為通用的稅收籌劃工具之一，尤其對于高端個(gè)人客戶而言，可以采用信托對稅收負(fù)擔(dān)進(jìn)行巧妙籌劃；在退休養(yǎng)老規(guī)劃領(lǐng)域，高齡人士隨著智力水平和健康狀況的每況愈下，其財(cái)產(chǎn)管理能力也隨之變?nèi)?，其?cái)產(chǎn)難以得到有效管理，因而針對老年人養(yǎng)老的信托服務(wù)將會(huì)發(fā)揮極為重要的作用；在財(cái)產(chǎn)分配傳承領(lǐng)域，信托相對其他工具具有更大的優(yōu)勢，通過信托對婚姻家庭財(cái)產(chǎn)的隔離保護(hù)，可以有效實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的分配與傳承保護(hù)。,放飛夢想,建立客戶關(guān)系,1,、與客戶交談和溝通,2,、確定客戶關(guān)系,收集客戶信息,1,、客戶財(cái)務(wù)信息的收集與整理,2,、客戶非財(cái)務(wù)信息的收集與整理,3,、了解客戶期望理財(cái)目標(biāo),我心飛翔,財(cái)務(wù)分析和財(cái)務(wù)方案評價(jià),1,、客戶財(cái)務(wù)報(bào)表編制與分析,2