《銅山路客戶答謝,理財(cái)規(guī)劃方向》由會(huì)員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《銅山路客戶答謝,理財(cái)規(guī)劃方向（19頁(yè)珍藏版）》請(qǐng)?jiān)谘b配圖網(wǎng)上搜索。
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2、會(huì)暨理財(cái)規(guī)劃詳解,徐州郵政：倪賓,電信防詐騙,1,、您是否收到要求您匯款的短信、電話？,2,、您是否收到兌獎(jiǎng)的短信、電話？,3,、您是否收到銀行積分兌換現(xiàn)金的短信、電話？,4,、您是否收到假冒公安機(jī)關(guān)提供保護(hù)資產(chǎn)的短信、電話？,注意事項(xiàng),1,、謹(jǐn)慎對(duì)待電信與短信。,2,、遇到陌生號(hào)碼的電信、短信一定要弄清楚內(nèi)容，給相關(guān)個(gè)人或單位進(jìn)行真實(shí)咨詢后再做定奪。,3,、遇到官方號(hào)碼的電信、短信依然要保持清醒頭腦，現(xiàn)在不法分子可以利用技術(shù)手段模擬官方號(hào)碼發(fā)送短信或撥打電話。,4,、如果遇到資金被騙的行為一定第一時(shí)間報(bào)警，爭(zhēng)取資金的最少損失。,理財(cái)規(guī)劃篇,在這樣一個(gè),金融大波動(dòng),時(shí)代，,不理財(cái)，就意味著現(xiàn)有
3、財(cái)富的,隨時(shí)蒸發(fā)風(fēng)險(xiǎn),你不理財(cái)，財(cái)不理你！,掙錢(qián)難 守住錢(qián)更難,何謂理財(cái)？,財(cái)富管理,簡(jiǎn)稱理財(cái),是個(gè)人或理財(cái)機(jī)構(gòu)為了幫助自己或客戶,實(shí)現(xiàn),財(cái)富目標(biāo),而制定、安排、實(shí)施和管理的協(xié)調(diào)一致的,財(cái)務(wù)計(jì)劃,，是一個(gè),動(dòng)態(tài)管理,過(guò)程。,理財(cái)過(guò)程中必須要承擔(dān)的兩個(gè)“意外”風(fēng)險(xiǎn),B,意外的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),意外的人身風(fēng)險(xiǎn),如何預(yù)防兩個(gè)“意外”，是理財(cái)過(guò)程中必須考慮的問(wèn)題,理財(cái)?shù)恼`區(qū),誤區(qū)一,誤區(qū)二,投資,=,理財(cái),投資關(guān)注于贏利能力，理財(cái)注重于,資金的必要安全性,的基礎(chǔ)上的增值,理財(cái)是投機(jī)的短期行為,理財(cái)是一項(xiàng),長(zhǎng)期,人生財(cái)務(wù)規(guī)劃，要想成為有錢(qián)人，需要足夠耐心,理財(cái)渠道單一,理財(cái)觀念缺乏,理財(cái)知識(shí)、,渠道單一,，例：
4、炒股就是理財(cái),誤區(qū)三,理財(cái)只是簡(jiǎn)單的銀行理財(cái)產(chǎn)品,理財(cái)不是單只哪一種產(chǎn)品，其中包含：保險(xiǎn)、理財(cái)、基金等。,誤區(qū)四,投資,=,理財(cái),理財(cái)關(guān)注的是人生規(guī)劃，是教你怎樣用好手頭每一分錢(qián)的學(xué)問(wèn)，它不僅要考慮財(cái)富的積累，還要考慮財(cái)富的保障；,而投資關(guān)注的只是如何“錢(qián)生錢(qián)”的問(wèn)題。,理財(cái)?shù)膬?nèi)容比投資要寬得多，它是一個(gè)系統(tǒng)，通過(guò)這個(gè)系統(tǒng)和過(guò)程，使自己生活無(wú)憂。,在追求投資收益的同時(shí)，理財(cái)更應(yīng)注重人生的生涯規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃等一系列的人生整體規(guī)劃。,10,理財(cái)前期靠積累,假設(shè)你每月的收入為,5000,元，拿出其中的,20%,也就是,1000,元進(jìn)行儲(chǔ)蓄，那么按年利率,3.5%,計(jì)算，存上,5,年，你的存款金額
5、就能達(dá)到,65000,多元。要是每月存入,2000,元，,5,年就能突破,13,萬(wàn)元！,如何選擇工具將錢(qián)“留”下來(lái)：,一是可以進(jìn)行小額度累計(jì)；,二是要有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能；,三是養(yǎng)成良好的理財(cái)觀念；,四是要有明確的目標(biāo)。,警惕理財(cái)?shù)娜笳`區(qū),客戶理財(cái)?shù)恼`區(qū)一：等收入增加了再存錢(qián)不遲,“收入就那么點(diǎn)，怎么理財(cái)啊”？,“我不是不理財(cái)，是沒(méi)錢(qián)可理啊”！,“等我漲工資了再開(kāi)始理財(cái)吧”。,盡管收入成倍增長(zhǎng)，可消費(fèi)也不斷上升，自然很難變得富有。從現(xiàn)在起，別把那些,零零總總的花銷(xiāo),不當(dāng)回事，趕快養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，存錢(qián)行動(dòng)起來(lái)！,警惕理財(cái)?shù)娜笳`區(qū),“我那么精打細(xì)算過(guò)日子，怎么還是沒(méi)錢(qián)留下來(lái)”？,采用,“收入,
6、-,支出,=,儲(chǔ)蓄”,的存錢(qián)公式時(shí)，你的儲(chǔ)蓄需要根據(jù)支出的高低來(lái)決定，處于次要位置。不妨換成,“收入,-,儲(chǔ)蓄,=,支出”,，這樣，你首先想到的是儲(chǔ)蓄，在扣除每月需要留下的錢(qián)以后，剩下的錢(qián)才能花銷(xiāo)。,客戶理財(cái)?shù)恼`區(qū)二：收入,-,支出,=,儲(chǔ)蓄,警惕理財(cái)?shù)娜笳`區(qū),“我也想存錢(qián)，可存著存著就突然放棄了”。,“為什么有人可以堅(jiān)持兩三年，我卻連半年都支撐不住呢”？,對(duì)物質(zhì)生活的追求，往往會(huì)令很多人在辛苦存錢(qián)的中途“折返”。“好不容易賬上有,3,萬(wàn)元了，旅行一次全花完了”。要知道這樣可不行！想要將存錢(qián)進(jìn)行到底，你首先需要一個(gè)明確的目標(biāo)，而且這個(gè)目標(biāo)不宜太高，也不宜太低。,客戶理財(cái)?shù)恼`區(qū)三：高估自己的意
7、志力,不同年齡段的理財(cái)需求,0 10 20 30 40 50 60 70,教育金,婚嫁金,創(chuàng)業(yè)金,購(gòu)車(chē)、房,資產(chǎn)保全,保值,增值,養(yǎng)老金,資產(chǎn)傳承,生活成本,健康醫(yī)療,風(fēng)險(xiǎn)管理,風(fēng)險(xiǎn)程度低,風(fēng)險(xiǎn)程度高,股票,保 險(xiǎn),房地產(chǎn),/,基金,投資工具風(fēng)險(xiǎn)圖,期貨,存款,/,國(guó)債,風(fēng)險(xiǎn)程度中,守,-,盾,攻,-,矛,生錢(qián)的錢(qián),保命的錢(qián),要花的錢(qián),保本保值的錢(qián),要點(diǎn)：,3-6,個(gè)月的日常生活開(kāi)支,?？顚Ｓ?、以小博大,解決家庭大的開(kāi)支問(wèn)題,保障性保險(xiǎn),本金安全、收益穩(wěn)定,持續(xù)成長(zhǎng),儲(chǔ)蓄、債券、保險(xiǎn),投資不等于理財(cái)（時(shí)間）,看得見(jiàn)收益就看得見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn),股票、房產(chǎn)、基金、投,連,10,30,短期消費(fèi)（多與少）,20,40,標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖,理財(cái)就是,做風(fēng)險(xiǎn)的管理和資產(chǎn)的匹配,，首先讓財(cái)富安全進(jìn)而,達(dá)到財(cái)務(wù)自由,，不是投資。理財(cái)制勝的關(guān)鍵是時(shí)間和復(fù)利的綜合效果。,勁爆好消息,4,月,1,日我行將重新打開(kāi)收益高的保險(xiǎn)產(chǎn)品，請(qǐng)之前沒(méi)有搶到的朋友們做好準(zhǔn)備，資金一定要提前放在郵政儲(chǔ)蓄卡里面，方便及時(shí)搶購(gòu)。,銅山路郵政儲(chǔ)蓄銀行,謝謝大家！,
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