理財規(guī)劃方案設計unit-4--3現(xiàn)金規(guī)劃課件

《理財規(guī)劃方案設計unit-4--3現(xiàn)金規(guī)劃課件》由會員分享，可在線閱讀，更多相關《理財規(guī)劃方案設計unit-4--3現(xiàn)金規(guī)劃課件（41頁珍藏版）》請在裝配圖網(wǎng)上搜索。

1、,無憂,PPT,整理發(fā)布,*,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,單擊此處編輯母版標題樣式,*,*,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,單擊此處編輯母版標題樣式,*,*,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,單擊此處編輯母版標題樣式,*,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本

2、樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,單擊此處編輯母版標題樣式,*,Click to edit Master text styles,*,Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Cl

3、ick to edit Master title style,*,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,Click to edit Master text styles,*,Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Click to edit Master title style,*,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*

4、,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,*,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級

5、,第四級,第五級,*,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,*,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本

6、樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,*,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,Click to edit Master title style,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,浙江金融職業(yè)學院,單擊此處編輯母版標題樣式,浙江金融職業(yè)學院,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,單擊此處編輯母版標題樣式,*,浙江金融職業(yè)學院,

7、單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,單擊此處編輯母版標題樣式,*,浙江金融職業(yè)學院,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,單擊此處編輯母版標題樣式,*,浙江金融職業(yè)學院,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,單擊此處編輯母版標題樣式,*,浙江金融職業(yè)學院,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,單擊此處編輯母版標題樣式,*,浙江金融職業(yè)學院,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,單擊此處編輯母版標題樣式,*,浙江金融職業(yè)學院,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,單擊此處編輯

8、母版標題樣式,*,浙江金融職業(yè)學院,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,單擊此處編輯母版標題樣式,*,浙江金融職業(yè)學院,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,單擊此處編輯母版標題樣式,*,浙江金融職業(yè)學院,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,單擊此處編輯母版標題樣式,*,浙江金融職業(yè)學院,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,單擊此處編輯母版標題樣式,*,UNIT4,理財規(guī)劃方案基本要素,（現(xiàn)金規(guī)劃）,UNIT4,第三部分,客戶理財規(guī)劃,現(xiàn)金規(guī)劃,消費規(guī)劃（房產(chǎn)規(guī)劃等）,投資規(guī)劃,教育規(guī)劃,保障規(guī)劃,其他規(guī)劃,

9、第三部分客戶理財規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃,現(xiàn)金流最基本要求：,正的現(xiàn)金流,穩(wěn)定的現(xiàn)金流,3.1,現(xiàn)金規(guī)劃,現(xiàn)金流最基本要求：3.1現(xiàn)金規(guī)劃,1,、收入來源分類與特性,所得類型,收入穩(wěn)定性,收入成長性,收入中斷風險,普通雇員,收入來源穩(wěn)定，有勞動法保障,每年調薪有限，獎金比重不高,失業(yè)或傷病,公司業(yè)務員、經(jīng)紀人,收入高低視業(yè)績表現(xiàn)，時好時壞,獎金比重高，收入增長空間寬廣,失業(yè)、傷病或喪失勞動能力,個體經(jīng)營者,視業(yè)別而定，收入來源基本穩(wěn)定,受限于地區(qū)環(huán)境，收入增長空間有限,經(jīng)營不善倒閉,自由職業(yè)者,收入相對較高，但可能有最低起薪點,依個人的專業(yè)和經(jīng)驗而定，差別大,客源不足，傷病或喪失勞動能力,1、收入來源分類

10、與特性所得類型收入穩(wěn)定性收入成長性收入中斷風,1,、收入來源分類與特性,所得類型,收入穩(wěn)定性,收入成長性,收入中斷風險,小型私營企業(yè)主,視業(yè)別而定，收入來源較不穩(wěn)定,有較好的賣點時，收入空間廣,經(jīng)營不善倒閉，還可能負債,大型私營企業(yè)主,收入以股息紅利為主，波動較大,景氣好時，轉讓持股利得甚大,大環(huán)境極差時，大企業(yè)也可能倒閉,專業(yè)投資者,收入以財產(chǎn)所得為主，波動大,選對時機或標的時，獲利甚高,投資不當可能被套牢，甚至血本無歸,1、收入來源分類與特性所得類型收入穩(wěn)定性收入成長性收入中斷風,案例,1,一個業(yè)務員月平均收入,10000,元，但業(yè)績最差時只有,5000,元，最好時,15000,元；若其家

11、庭平均支出為,6000,元。假定目標邊際結余率為,50%,。,年結余,=,（,10000-6000,）,50%*12=24000,這類家庭的現(xiàn)金規(guī)劃要注重什么？,案例1一個業(yè)務員月平均收入10000元，但業(yè)績最差時只有50,案例,2,陳同學，,2015,年畢業(yè)于浙江金融職業(yè)學院，現(xiàn)為*銀行一線柜員，每月稅后工資收入,3000,元，其余績效收入每年,10000,元。,該崗位預計年收入將以,10%,的速度增長，假設通貨膨脹率平均每年,3%,。,該銀行經(jīng)營穩(wěn)定，在未來,5,年內陳同學的失業(yè)風險較小。,案例2陳同學，2015年畢業(yè)于浙江金融職業(yè)學院，現(xiàn)為*銀行,基本準則,預留備用金的金額：,平均月家庭

12、支出的,3-6,倍,預留的備用金如何理財？,基本準則預留備用金的金額：,實訓：現(xiàn)金規(guī)劃,韓先生，男，,25,歲，溫州樂清人，是臺州銀行小額信貸部門的信貸員，現(xiàn)已工作滿兩年，月收入,9000,元，月支出,4500,元，有五險一金。通過兩年的時間累積，身邊現(xiàn)金有,5000,元，存款,110000,元（含貸款來的資金,100000,，這筆貸款是臺州銀行職工福利，但凡客戶經(jīng)理個人名下管戶達到,100,戶，即可獲得,5,年期,100000,元的無息貸款一筆），應收帳款,12000,元（出借給朋友，無利息，也沒明確規(guī)定還款日期），其名下有一輛價值,110000,的別克凱越，無月供,；無信用卡；,名下無房屋

13、，居住在銀行提供的宿舍里。韓先生現(xiàn)已有女朋友，但是還沒有舉辦結婚儀式,因此準備在兩年內解決其人生大事，父母也準備,在年內,為其購房,，并為他準備,首付,45,萬,。,實訓：現(xiàn)金規(guī)劃韓先生，男，25歲，溫州樂清人，是臺州銀行小額,基本準則,預留備用金的金額：,平均月家庭支出的,3-6,倍,13500,還是,27000,？,預留的備用金如何理財？,現(xiàn)金？,銀行存款？,銀行理財產(chǎn)品？,互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品？,基本準則預留備用金的金額：,余額寶,余額寶,挖財,挖財,招財寶,招財寶,e租寶,e租寶,互聯(lián)網(wǎng)銀行,浙江網(wǎng)商銀行,VS.,微眾銀行,互聯(lián)網(wǎng)銀行浙江網(wǎng)商銀行,網(wǎng)商VS微眾,網(wǎng)商VS微眾,網(wǎng)商VS微眾,網(wǎng)

14、商銀行確定是一家為小企業(yè)服務的銀行，主攻貸款不超過500萬元。小微企業(yè)、個人消費者和農(nóng)村用戶，是網(wǎng)商銀行的三大目標客戶群體。,微眾銀行主要定位于向用戶提供購物、旅行等個人消費金融服務。微眾銀行官網(wǎng)從上線開始就更注重移動端。,網(wǎng)商VS微眾網(wǎng)商銀行確定是一家為小企業(yè)服務的銀行，主攻貸,緊急備用金的儲備形式,（,1,）流動性高的活期存款或短期低定期存款；,（,2,）備用的貸款額度。,緊急備用金,緊急備用金的儲備形式緊急備用金,3.3,借貸,可借多少錢？,取決于收入能力和資產(chǎn)價值,銀行在核貸信用貸款時，收入是最主要的考量點，通常是以月收入的,3,10,倍為基準。,以資產(chǎn)質押或抵押借錢，借款成數(shù)取決與資

15、產(chǎn)市價的變動幅度：,1,、存單、保單為,0.9,2,、股票、房產(chǎn)為,0.6,0.7,3,、典當行，一般低于,0.5,3.3借貸可借多少錢？,3.3,借貸,如何借錢？,信用卡,房貸,P2P,貸款,3.3借貸如何借錢？,信用卡是天使還是魔鬼？,“,卡奴”一詞最先源于臺灣，臺灣地區(qū)金融主管部門將無力償還銀行最低還款額，且連續(xù),3,個月未能還款的人定義為“卡奴”。,信用卡是天使還是魔鬼？“卡奴”一詞最先源于臺灣，臺灣地區(qū)金,信用卡作用,生活理財,折扣消費,個性消費,投資理財,免息優(yōu)惠使用資金,小額貸款與信用積累,匯兌理財與綜合理財,信用卡作用生活理財,信用卡規(guī)劃：,1,、什么類型的信用卡,2,、透支額

16、度,3,、還款日期計算,4,、費率計算,信用卡規(guī)劃：,1,、什么類型的信用卡,車主卡？,商務卡？,粉絲卡？,日常消費卡？,裝修？,額度,？,分期付款？,1、什么類型的信用卡額度？分期付款？,信用卡申請,用于日常打折消費,用于出差（攜程信用卡）,用于透支（額度）,汽車專業(yè)：汽車卡,你的客戶需要什么用途？,信用卡申請用于日常打折消費你的客戶需要什么用途？,信用卡申請,18,周歲以上,身份證,無不良信用記錄,收入證明（工作證明）,其他財力證明,社保證明,聯(lián)系人,申請表,你的客戶能申請哪種？,信用卡申請18周歲以上你的客戶能申請哪種？,信用卡規(guī)劃要求,1,、具體信用卡：銀行、卡類型,2,、透支額度,3,、信用卡特色,信用卡規(guī)劃要求1、具體信用卡：銀行、卡類型,信用卡規(guī)劃要求,從張先生的家庭收入支出表可以看到,張先生每年的汽車開銷比較大,建議張先生可以申請一張建議選擇建設銀行發(fā)行的龍卡汽車卡，既可減少汽車費用支出、得到安全保障，又可進行刷卡消費。目前張先生有一輛價值二十萬的車，最低可以申請,1.5,萬的額度。,龍卡汽車卡是中國建設銀行發(fā)行的龍卡信用卡系列產(chǎn)品之一，專為私家車主度身定制，是國內首張