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1、單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,編輯母版文本樣式,第二級(jí),第三級(jí),第四級(jí),第五級(jí),*,*,單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,編輯母版文本樣式,第二級(jí),第三級(jí),第四級(jí),第五級(jí),*,*,*,單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,編輯母版文本樣式,第二級(jí),第三級(jí),第四級(jí),第五級(jí),*,*,單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,編輯母版文本樣式,第二級(jí),第三級(jí),第四級(jí),第五級(jí),*,*,單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,編輯母版文本樣式,第二級(jí),第三級(jí),第四級(jí),第五級(jí),*,*,走進(jìn),理財(cái)規(guī)劃師,INTO THE FINANCIAL PLANNER,走進(jìn)理財(cái)規(guī)劃師INTO THE FINANCIAL PLAN,Part 01,理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ),Part 0
2、1理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ),理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ),Fundamentals of Financial Planning,1,理財(cái)規(guī)劃的含義,2,結(jié)合客戶生命周期制定理財(cái)規(guī)劃,3,理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)和原則,4,理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容和流程,5,認(rèn)識(shí)理財(cái)規(guī)劃師,理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)Fundamentals of Financia,理財(cái)規(guī)劃主要內(nèi)容,1,理財(cái)規(guī)劃概述,2,理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容與流程,3,理財(cái)規(guī)劃與理財(cái)規(guī)劃職業(yè),4,職業(yè)道德與操守,理財(cái)規(guī)劃主要內(nèi)容1理財(cái)規(guī)劃概述2理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容與流程3理財(cái)規(guī)劃,第一節(jié),理財(cái)規(guī)劃概述,理財(cái)規(guī)劃,：運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻簦ㄖ饕莻€(gè)人和中小企業(yè)）制定切合實(shí)際、具有可操作性規(guī)劃：,現(xiàn)金,規(guī)劃,消費(fèi),
3、支出規(guī)劃,教育,規(guī)劃,風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃,稅收,籌劃,投資,規(guī)劃,退休養(yǎng)老規(guī)劃,財(cái)產(chǎn)分配傳承規(guī)劃,提高客戶生活品質(zhì)，最終達(dá)到終生的財(cái)務(wù)安全、自主和自由的過(guò)程。,第一節(jié) 理財(cái)規(guī)劃概述理財(cái)規(guī)劃：運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)?一、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo),目標(biāo)層次,財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由,財(cái)務(wù)安全,財(cái)務(wù)自由,首要問(wèn)題財(cái)務(wù)安全,達(dá)到人生各階段收支平衡,最終目標(biāo)財(cái)務(wù)自由,投資收入完全覆蓋各項(xiàng)支出,一、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)目標(biāo)層次財(cái)務(wù)安全財(cái)務(wù)自由首要問(wèn)題財(cái)務(wù)安全最,一、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo),財(cái)務(wù),安全,個(gè)人或家庭對(duì)自己財(cái)務(wù)狀況有充分信心，認(rèn)為現(xiàn)有財(cái)富足以應(yīng)對(duì)未來(lái)的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)出現(xiàn)，不會(huì)出現(xiàn)太大財(cái)務(wù)危機(jī)。,衡量標(biāo)準(zhǔn)：,是否有充足
4、穩(wěn)定收入,個(gè)人是否有發(fā)展?jié)摿?是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備,是否有適當(dāng)?shù)淖》?是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn),是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資,是否享受社會(huì)保障,是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃,一、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)財(cái)務(wù)個(gè)人或家庭對(duì)自己財(cái)務(wù)狀況有充分信心，認(rèn)為,一、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo),財(cái)務(wù),自由,個(gè)人或家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資而非被動(dòng)工作，個(gè)人或家庭的生活目標(biāo)比財(cái)務(wù)安全更有保障,衡量標(biāo)準(zhǔn)：,投資收入完全覆蓋各項(xiàng)支出,個(gè)人從被迫工作壓力中解放,已有財(cái)富成為創(chuàng)造更多財(cái)富工具,一、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)財(cái)務(wù)個(gè)人或家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資而非被,一、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo),財(cái)務(wù)安全與財(cái)務(wù)自由的區(qū)別還可以通過(guò)幾何圖形表示：,總收入,總支出,投資,
5、收入,財(cái)務(wù)安全：,總收入,總支出,投資,收入,財(cái)務(wù)自由：,一、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)財(cái)務(wù)安全與財(cái)務(wù)自由的區(qū)別還可以通過(guò)幾何圖形表,一、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo),理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)的,具體內(nèi)容,必要的,資產(chǎn),流動(dòng)性,合理的,消費(fèi)支出,持有現(xiàn)金動(dòng)機(jī)（預(yù)防、交易和投機(jī)）,住房、車和信用卡消費(fèi),實(shí)現(xiàn),教育期望,有能力合理支付自己及子女教育費(fèi)用,保險(xiǎn)規(guī)劃將意外事件帶來(lái)的損失降到最小,完備的,風(fēng)險(xiǎn)保障,一、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)的具體內(nèi)容必要的合理的持有現(xiàn)金動(dòng),一、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo),理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)的,具體內(nèi)容,合理的納稅安排,稅收籌劃減少或延緩稅負(fù)支出,積累財(cái)富,投資規(guī)劃，增加收入，最終實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由,安享晚年,退休規(guī)劃“老有所養(yǎng)，老有所
6、終，老有所樂(lè)”,有效的財(cái)產(chǎn)分配與傳承,減少財(cái)產(chǎn)分配支出，制定遺產(chǎn)分配方案等。,一、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)的具體內(nèi)容合理的納稅安排積累財(cái)富,二、理財(cái)規(guī)劃的原則,客戶家庭類型不同，,核心策略不同,進(jìn)攻型,策略,青年家庭風(fēng)險(xiǎn)承受力強(qiáng),攻守兼?zhèn)?中年家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力中等,防守型,老年家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低,二、理財(cái)規(guī)劃的原則客戶家庭類型不同，核心策略不同進(jìn)攻型青年家,二、理財(cái)規(guī)劃的原則,建立現(xiàn)金保障,日常生活覆蓋儲(chǔ)備,意外現(xiàn)金儲(chǔ)備,失去勞動(dòng)能力或失業(yè)或失去收入來(lái)源，保障家庭生活,為應(yīng)對(duì)客戶疾病、災(zāi)難、犯罪、突發(fā)事件等的準(zhǔn)備,家族親友的重大緊急支援準(zhǔn)備,家族支援現(xiàn)金儲(chǔ)備,風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)先,于追求收益,理財(cái)規(guī)
7、劃首先應(yīng)考慮的因素是風(fēng)險(xiǎn)，而非收益,保值是增值的前提,二、理財(cái)規(guī)劃的原則建立現(xiàn)金保障日常生活覆蓋儲(chǔ)備意外現(xiàn)金儲(chǔ)備失,二、理財(cái)規(guī)劃的原則,消費(fèi)、投資與收入相匹配,消費(fèi)和投資規(guī)模與收入相匹配,投資和消費(fèi)支出安排與現(xiàn)金流狀況相匹配,開(kāi)源與,節(jié)流并舉,開(kāi)展第二職業(yè),賺取投資收益,未雨綢繆，早作規(guī)劃,二、理財(cái)規(guī)劃的原則消費(fèi)、投資與收入相匹配消費(fèi)和投資規(guī)模與收入,第二節(jié),理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容與流程,理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)根據(jù)客戶所處生命周期的不同階段，來(lái)分析其不同的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)目標(biāo)，有效的進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)。因此，,生命周期理論是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)！,來(lái)分析其不同的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)目標(biāo),第二節(jié) 理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容與流程理財(cái)
8、規(guī)劃師應(yīng)根據(jù)客戶所處生命周,一、生命周期理論與家庭模型概述,（一）生命周期理論,單身期,參加工作結(jié)婚，,2,8,年，收入多花銷大，家庭資金原始積累期，努力工作，廣開(kāi)財(cái)源,家庭與事業(yè)形成期,結(jié)婚到新生兒誕生，,1,3,年，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)加重，收入增加，生活穩(wěn)定，財(cái)力蒸蒸日上,家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期,子女出生到完成大學(xué)教育，,18,22,年，收入增加，支出增加，生活穩(wěn)定,退休前期,子女參加工作到個(gè)人退休前，,10,15,年，子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，家庭資產(chǎn)增加負(fù)債減少，事業(yè)巔峰，身體不行,退休期,退休后，享受夕陽(yáng)紅，安排身后事,一、生命周期理論與家庭模型概述（一）生命周期理論單身期家庭與,一、生命周期理論與家庭模型概述
9、,（二）家庭模型,青年家庭,35,周歲以下,中年家庭,35,55,周歲之間,老年家庭,55,周歲以上,根據(jù)家庭收入主導(dǎo)者的生命周期來(lái)劃分,一、生命周期理論與家庭模型概述（二）家庭模型青年家庭35周歲,二、不同生命周期、不同家庭模型下的理財(cái)規(guī)劃,生命周期,理財(cái)需求分析,理財(cái)規(guī)劃,單身期,租房、日常開(kāi)支、償還教育貸款、儲(chǔ)蓄和小額投資,現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃和投資規(guī)劃,家庭與事業(yè)形成期,買房、養(yǎng)兒育女、應(yīng)急基金、增收、風(fēng)險(xiǎn)保障、儲(chǔ)蓄投資和退休基金,消費(fèi)支出規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、子女教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃和財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃,（二）家庭模型,青年家庭,二、不同生命周期、不同家庭模
10、型下的理財(cái)規(guī)劃生命周期理財(cái)需求分,二、不同生命周期、不同家庭模型下的理財(cái)規(guī)劃,（二）家庭模型,中年家庭,生命周期,理財(cái)需求分析,理財(cái)規(guī)劃,家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期,買房買車、子女教育、增收、風(fēng)險(xiǎn)保障、儲(chǔ)蓄投資和養(yǎng)老儲(chǔ)備,子女教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、稅收籌劃和財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃,退休前期,提高投資收益穩(wěn)定性、養(yǎng)老金儲(chǔ)備、財(cái)產(chǎn)傳承,退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、現(xiàn)金規(guī)劃和財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃,二、不同生命周期、不同家庭模型下的理財(cái)規(guī)劃（二）家庭模型,二、不同生命周期、不同家庭模型下的理財(cái)規(guī)劃,（二）家庭模型,老年家庭,生命周期,理財(cái)需求分析,理財(cái)規(guī)劃,退休期,保障財(cái)產(chǎn)安全,遺
11、囑,建立信托,準(zhǔn)備善后費(fèi)用,財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃,現(xiàn)金規(guī)劃,投資規(guī)劃,二、不同生命周期、不同家庭模型下的理財(cái)規(guī)劃（二）家庭模型,三、理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容,基本內(nèi)容,核 心,對(duì)客戶現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物管理,建立應(yīng)急基金，保障生活質(zhì)量和 狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定,現(xiàn)金規(guī)劃,消費(fèi)支出規(guī)劃,A,規(guī)劃家庭消費(fèi)水平和結(jié)構(gòu)，以達(dá)到適度消費(fèi)、穩(wěn)步提高生活質(zhì)量目標(biāo),B,住房消費(fèi)、汽車消費(fèi)、子女教育規(guī)劃及信用卡與個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃等,三、理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容基本內(nèi)容核 心對(duì)客戶現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物管,三、理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容,教育規(guī)劃,收集教育需求信息，分析教育費(fèi)用，選擇適當(dāng)準(zhǔn)備方式和工具，制定方案,風(fēng)險(xiǎn)管理,與保險(xiǎn)規(guī)劃,通過(guò)識(shí)別分析風(fēng)險(xiǎn)，選擇
12、風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，爭(zhēng)取把損失降到最低,稅收籌劃,事先安排納稅主體的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，充分利用稅收優(yōu)惠和差別待遇，使整體稅后利潤(rùn)最大,三、理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容教育規(guī)劃收集教育需求信息，分析教育費(fèi)用,三、理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容,投資規(guī)劃,根據(jù)客戶理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受力，制定資產(chǎn)配置方案和投資組合，不能承諾投資回報(bào)率,退休養(yǎng)老,規(guī)劃,保障退休后生活品質(zhì),財(cái)產(chǎn)分配,與傳承規(guī)劃,將家庭財(cái)產(chǎn)在成員間進(jìn)行合理分配,三、理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容投資規(guī)劃根據(jù)客戶理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受力，,四、理財(cái)規(guī)劃的流程,建立客戶關(guān)系,直接決定理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)能否開(kāi)展,溝通方式,電話、互聯(lián)網(wǎng)、書(shū)面、面對(duì)面,溝通技巧,語(yǔ)言技巧和非語(yǔ)言技巧,收集客戶信息,理財(cái)方案是否切合實(shí)際，,關(guān)鍵是對(duì),客戶財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息和客戶期望目標(biāo)充分了解,四、理財(cái)規(guī)劃的流程建立客戶關(guān)系溝通方式電話、互聯(lián)網(wǎng)、書(shū)面、面,五、理財(cái)規(guī)劃的流程,分析客戶,財(cái)務(wù)狀況,制定,理財(cái)方案,執(zhí)行,理財(cái)方案,持續(xù),理財(cái)服務(wù),分析客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表和財(cái)務(wù)比率（結(jié)余比率、清償比率等）,制定詳細(xì)實(shí)施計(jì)劃，確定匹配資金來(lái)源，列出實(shí)施時(shí)間表,根據(jù)情況變動(dòng)不斷調(diào)整方案，適應(yīng)環(huán)境，達(dá)到目標(biāo),五、理財(cái)規(guī)劃的流程分析客戶制定執(zhí)行持續(xù)分析客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表,謝謝,大家,INTO THE FINANCIAL PLANNER,謝謝大家INTO THE FINANCIAL PLANNER,
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