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1、單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,個人理財,主編 陳飛飛 郭山,項目一 認識個人理財規(guī)劃,任務一 認識個人理財,任務二 認識個人理財規(guī)劃,任務一 認識個人理財,理財視角中的人生,個人理財?shù)谋举|(zhì),個人理財動機,個人理財目標,制定和實現(xiàn)個人理財目標,理財視角中的人生,無限的欲望,有限的資源,生命滿足感,個人理財?shù)谋举|(zhì),個人理財?shù)暮x,注意不同理財主體的區(qū)別,個人理財?shù)哪康?為未來的生活做好準備,個人理財動機,理性動機,獲得收益、資金流動、防范風險、融資便利,感性動機,被他人贊美、被社會承認、自我滿足,個人理財目標,財務安全,判斷的角度（P.9）
2、,投資資產(chǎn)的安全度,財務安全度=投資性資產(chǎn)市場價值/投資性資產(chǎn)原值,100%,財務自由,財務,自由,度=投資性,收入（非工資收入）,/,日常消費支出,100%,制定和實現(xiàn)個人理財目標,理財目標類型,長期、中期、短期,理財目標的制定原則,現(xiàn)實性、具體化、時間表、行為導向（可行性）,任務二 認識個人理財規(guī)劃,個人理財規(guī)劃概述,個人理財規(guī)劃的具體目標,生,命周期理論,個人理財規(guī)劃的工作流程,個人理財規(guī)劃概述,定義,在對個人收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù)進行分析和整理的基礎上，根據(jù)個人對風險的偏好和承愛能力，結(jié)合預定目標運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負債，合理安排資金，從而
3、在個人風險可接受的范圍內(nèi)實現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的過程。,內(nèi)容,現(xiàn)金規(guī)劃、消費,支出,規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。,個人理財規(guī)劃的具體目標,必要的資產(chǎn)流動性,合理的消費支出,實現(xiàn)教育期望,完備的風險保障,積累財富,合理的納稅安排,安享晚年,有效的財產(chǎn)分配與傳承,生命周期理論,生命周期理論概述,生命周期理論與個人理財規(guī)劃,青年單身期、家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期、退休養(yǎng)老期。,影響個人理財決策的因素,健康狀況、家庭問題、護理保險、對投資的看法。,個人理財規(guī)劃的工作流程,建立客戶關(guān)系,收集客戶信息,分析客戶財務狀況,制訂理財方案,執(zhí)行理財方案,持續(xù)理財服務,
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