基金定投知多少[1]

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1、單擊此處編輯母版文本樣式,第二級(jí),第三級(jí),第四級(jí),第五級(jí),單擊此處編輯母版文本樣式,第二級(jí),第三級(jí),第四級(jí),第五級(jí),基金定投知多少,理財(cái)，,是必需的嗎？,理財(cái)，是每個(gè)家庭必須面對(duì)和行動(dòng)起來的問題,一個(gè)主動(dòng),廣發(fā)基金公司為我們算了一下簡單幸福生活的金錢賬,項(xiàng)目,花費(fèi),備注,一套說得過去的房子,50,萬,包括裝修,一輛基本安全的車子,100,萬,15,萬,/,輛，,30,年,3,輛，每月養(yǎng)車,1500,元,一個(gè)平平常常的孩子,20,萬,從出生到大學(xué)畢業(yè),四位平平安安的老人,43.2,萬,夫妻雙方,4,位老人，每人每月,300,元,一段還算滿意的日子,108,萬,一家人的日常生活,3000,元,/,

2、月,一些開開心心的日子,30,萬,一家人的旅游娛樂,1,萬,/,年,晚年基本安定的日子,36,萬,老兩口的退休生活,2000,元,/,月,簡單幸福一輩子：,387.2,萬,兩個(gè)被動(dòng),一、通貨膨脹,每年,2%-5%,的通貨膨脹率，屬于溫和的通貨膨脹。,如果按,5%,計(jì)算，,1,萬元,10,年后的實(shí)際價(jià)值為,6139,元，被,“,小偷,”,偷走了,39%,；,30,年后的實(shí)際價(jià)值為,2314,元，被偷走了,77%,那么，我們把錢存在銀行能抵御通貨膨脹嗎？,項(xiàng)目,年利率,一、城鄉(xiāng)居民及單位存款,（一）活期,0.36,（二）定期,1.,整存整取,三個(gè)月,1.71,半年,1.98,一年,2.25,二年,

3、2.79,三年,3.33,五年,3.60,馬太效應(yīng),新約,馬太福音,中有一則故事，“馬太效應(yīng)”由此而來。,理財(cái)比創(chuàng)業(yè)更重要！人要閑，錢要忙；讓錢忙著，為你去生利，可別你忙著，讓錢去休息！,李嘉誠的話,“,要在市場中準(zhǔn)確地踩點(diǎn)入市，比接住一把正在從空中落下的飛刀還要難,”,在華爾街流傳著這樣一句話,基金定投，即,“,定期定額投資計(jì)劃,”,是基金申購業(yè)務(wù)的一種方式，投資者可通過基金的代銷機(jī)構(gòu)（如國信證券）提交申請(qǐng)，在每月約定日從投資者指定資金賬戶內(nèi)自動(dòng)完成扣款和基金申購申請(qǐng)的一種理財(cái)方式，是一種風(fēng)靡全球的長期投資方式。,基金定投業(yè)務(wù)的含義,基金定投注意事項(xiàng),基金定投是基金申購業(yè)務(wù)的一種，即處于募集

4、期的新基金不能進(jìn)行定投,基金定投是指對(duì)同一只基金的申購，即每個(gè)月申購?fù)恢换甬a(chǎn)品，與單筆申購一樣，基金定投申購需遵循,”,未知價(jià)”，即投資人辦理基金定投申購業(yè)務(wù)后，以實(shí)際扣款當(dāng)日的基金份額凈值買入,基金公司推出了該基金產(chǎn)品的定投業(yè)務(wù)，我們才能定投該只產(chǎn)品,平均成本，減少風(fēng)險(xiǎn),積少成多，輕松理財(cái),省時(shí)省力，更省心,基金定投的特點(diǎn),份額凈值,申購金額（元）,獲得份額（份）,第,1,期,1.30,500,384.6,第,2,期,1.25,500,400.0,第,3,期,1.20,500,416.6,第,4,期,1.15,500,434.7,第,5,期,1.10,500,454.5,第,6,期,1.

5、05,500,476.2,第,7,期,1.00,500,500.0,合 計(jì),3500,3066.6,盈虧點(diǎn)：投入的,3500/3066.6=1.1413,（元）,案例一,假設(shè)：王先生設(shè)定每月,18,日做,500,元的基金定投，在,7,個(gè)月中基金凈值單邊下跌,案例二,假設(shè)一年中，在市場波動(dòng)的情況下，某基金表現(xiàn)如下表。同樣忽略手續(xù)費(fèi)，張小姐采取基金定投的方式，從,6,月,1,日開始每月定投,1000,元，到,10,月,1,日，一共投資了,5,個(gè)月，投入,5000,元，此時(shí)如果她贖回基金，那么，到賬資金為,5997.9,元,（,666.7*2+833.3*2+1000,）*,1.5=5997.9,回

6、報(bào)率為,19.96%,，在這個(gè)過程中基金凈值的下跌或者說波動(dòng)對(duì)張小姐來說反而是有利的，因?yàn)樵趦糁迪碌^程中，她獲得了更多的份額。,時(shí)間,6,月,1,日,7,月,1,日,8,月,1,日,9,月,1,日,10,月,1,日,基金凈值,1.50,元,1.20,元,1.00,元,1.20,元,1.50,元,定投,1000,元所得份額（前端收費(fèi),666.7,份,833.3,份,1000,份,833.3,份,666.7,份,而李先生如果在,6,月,1,日一次性投資,5000,元，到,10,月,1,日，他的回報(bào)率為,0,，如果考慮手續(xù)費(fèi)為則為,-2%,（一般基金的申購費(fèi)為,1.5%,，贖回費(fèi)為,0.5%,）,

7、從上證指數(shù),1990,年,12,月,19,日成立時(shí)開始定投上證指數(shù)，每月第一個(gè)交易日定投,1000,元，到,2006,年,12,月,29,日，,16,年的本利和達(dá),71.25,萬元，絕對(duì)回報(bào)率,269.17%,，年均回報(bào)率達(dá),8.46%,。以此推算，若每月定投股票型基金,1000,元，按每年平均,8.46%,計(jì)算，約,25,年就可以實(shí)現(xiàn)百萬富翁的夢(mèng)想！,案例三,基金定投業(yè)務(wù)的辦理,本人攜帶身份證到國信證券開立資金賬戶，然后自行登錄網(wǎng)上交易軟件開通定投業(yè)務(wù)即可，如圖所示,基金定投適合的人群,適合人群,上班族,幸福,家庭,月光族,投資族,在選擇基金定投品種上，建議投資者關(guān)注股票型基金。因?yàn)楣善毙突?/p>

8、金波動(dòng)較大，可在凈值下跌階段累計(jì)較多低成本的份數(shù)，待市場反彈可以很快獲利；同時(shí)，股票型基金預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)收益較高，長期累計(jì)復(fù)利效果更加顯著。,定期定額平均成本、控制風(fēng)險(xiǎn)的功能并非對(duì)所有的基金都適合，如債券型基金和貨幣市場基金，這類基金一般較穩(wěn)定，波動(dòng)不大，定投不具備優(yōu)勢。,基金定投技巧一,基金定投是一種理財(cái)方式，每個(gè)人針對(duì)不同的人生階段會(huì)有不同的需求及目標(biāo)，在進(jìn)行基金定投之前，同樣需要考慮自身的財(cái)務(wù)狀況及理財(cái)目標(biāo)，并據(jù)此制定和調(diào)整定投計(jì)劃。,基金定投技巧二,制定、調(diào)整計(jì)劃,調(diào)整定投計(jì)劃,財(cái)務(wù)狀況與投資目標(biāo),對(duì)于剛開始工作的年輕人，定投重點(diǎn)考慮財(cái)務(wù)狀況，而對(duì)于有一定積蓄的投資者來說，由于可選擇的余地較

9、大，定投重要參考因素就變成了投資目標(biāo)。,可以選擇采用單筆申購的形式進(jìn)行投資，并以此作為定投計(jì)劃的補(bǔ)充以加快投資目標(biāo)的完成。,配合單筆交易使用,隨著就業(yè)時(shí)間拉長，收入提高，個(gè)人和家庭的每月可投資金也隨之提高，適時(shí)提高每月扣款額度也是一個(gè)縮短投資期間，提高投資效率的方式,達(dá)到預(yù)設(shè)目標(biāo)后重新考慮投資組合內(nèi)容,雖然定期定額投資需要較長時(shí)間才能顯現(xiàn)出最佳效益，但如果投資報(bào)酬在預(yù)設(shè)投資期間內(nèi)已經(jīng)達(dá)成，那么不妨檢視投資組合是否需要調(diào)整。,基金定投不必要在意進(jìn)場時(shí)點(diǎn)，即不用判斷股市漲跌，隨時(shí)可以開始定投計(jì)劃，但是什么時(shí)候贖回就很重要了。如果正好碰上市場大幅下跌，基金凈值大跌時(shí)贖回，那么，在此之前耐心進(jìn)行的基金

10、定投效果就大打折扣。,選擇贖回時(shí)點(diǎn)非常重要,基金定投技巧三,基金定投技巧四,基金定投貴在堅(jiān)持，時(shí)間越長，累計(jì)財(cái)富的效應(yīng)越顯著,基金定投忌投資者因恐懼而暫停，或者贖回。據(jù)統(tǒng)計(jì)，從,1983,年到,2003,年這,20,年間，沒過股市經(jīng)歷了,1987,年,10,月因過度采用,“,電腦程序化,”,交易引發(fā)的非理性崩盤，,1990,年的波斯灣戰(zhàn)爭，,2001,年,“,9,11,”,恐怖襲擊等重大事件的沖擊，但美國股票型基金仍然取得了較為理想的長期收益，年化收益率達(dá)到了,10.3%,，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出年均,5.6%,的通貨膨脹率，為投資人帶來了可觀的回報(bào)。,基金定投技巧五,穩(wěn)健的投資水準(zhǔn),定投時(shí)間長，選擇穩(wěn)健經(jīng)

11、營的基金管理公司可以維持一定的投資水準(zhǔn),選擇好的基金公司,信息優(yōu)勢,由于投資情勢瞬息萬變，信息的第一手掌握相當(dāng)重要，具有良好能力的基金管理公司擁有優(yōu)勢，能為投資人贏得先機(jī)。,如果定投時(shí)間較長，可以選擇推出后端收費(fèi)模式的基金產(chǎn)品，這樣，可以更好的降低投資成本。,如博時(shí)價(jià)值增長、博時(shí)價(jià)值增長二號(hào)、融通深證,100,、融通行業(yè)景氣、融通動(dòng)力先鋒、廣發(fā)聚富、廣發(fā)穩(wěn)健等均是后端收費(fèi)的基金定投業(yè)務(wù),基金定投技巧六,基金定投也是一種購買基金的方式，與單筆投資的區(qū)別僅僅在于，每個(gè)月的固定日申購一只基金，且每次申購金額較低，其他比單筆投資完全相同。,中途如果需要用錢，完全可以贖回基金份額，而且不管是部分贖回還是

12、全部贖回，對(duì)您本身的基金定投業(yè)務(wù)并不產(chǎn)生影響，即使全部贖回了，下個(gè)月只要賬戶里有足額定投資金，系統(tǒng)仍然會(huì)自動(dòng)扣款申購基金。,友情提示一,我的投資我做主,根據(jù)目前的定期定額申購規(guī)則，如果到了約定的扣款申購日，您的指定賬戶余額不足，當(dāng)月扣款不成功，做自動(dòng)放棄處理。,需要注意的是，凡事“事不過三”，如因?yàn)槟脑蛟斐蛇B續(xù),3,期扣款不成功，則視為您自動(dòng)終止定期定額投資計(jì)劃。,友情提示二,目前，多家基金公司均推出了申購基金手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠的營銷活動(dòng)，但是基金定投不能享受手續(xù)費(fèi)打折的優(yōu)惠，因此，如果每月定投超過,1000,元，完全可以每個(gè)月在合適的一天自己申購，而不用簽訂定投協(xié)議讓系統(tǒng)扣款。當(dāng)然，有個(gè)前提就是您自己有時(shí)間每個(gè)月關(guān)注基金凈值漲跌情況。,變相定投,快樂投資，幸福生活,