國家理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識綜述

單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,*,編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,*,編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,*,編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,*,編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,*,編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識培訓,理財規(guī)劃基礎(chǔ),學習目標,1,、掌握理財規(guī)劃的含義,2,、能夠結(jié)合客戶生命周期制定理財規(guī)劃,3,、熟悉理財規(guī)劃的目標和原則,4,、掌握理財規(guī)劃的內(nèi)容和流程,5,、認識理財規(guī)劃師,主要內(nèi)容,第一節(jié)：理財規(guī)劃概述,第二節(jié)：理財規(guī)劃內(nèi)容與流程,第三節(jié)：理財規(guī)劃與理財規(guī)劃職業(yè),第四節(jié)：職業(yè)道德與操守,第一節(jié) 理財規(guī)劃概述,理財規(guī)劃概述,理財規(guī)劃：,運用科學的方法和特定的程序為客戶（主要是個人和中小企業(yè)）制定切合實際、具有可操作性規(guī)劃：,現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃和財產(chǎn)分配傳承規(guī)劃,，提高客戶生活品質(zhì)，最終達到終生的財務(wù)安全、自主和自由的過程。,1,、理財規(guī)劃目標,目標層次：,財務(wù)安全,和,財務(wù)自由,1,、,首要問題財務(wù)安全，達到人生各階段收支平衡,2,、最終目標財務(wù)自由，投資收入完全覆蓋各項支出,財務(wù)安全,個人或家庭對自己財務(wù)狀況有充分信心，認為現(xiàn)有財富足以應(yīng)對未來的財務(wù)支出和其他生活目標出現(xiàn)，不會出現(xiàn)太大財務(wù)危機。,衡量標準：,是否有充足穩(wěn)定收入 個人是否有發(fā)展?jié)摿?是否有充足的現(xiàn)金準備 是否有適當?shù)淖》?是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險 是否有適當、收益穩(wěn)定的投資,是否享受社會保障 是否有額外的養(yǎng)老保障計劃,理財規(guī)劃目標,財務(wù)自由,個人或家庭的收入主要來源于主動投資而非被動工作，個人或家庭的生活目標比財務(wù)安全更有保障,主要體現(xiàn)：,投資收入完全覆蓋各項支出,個人從被迫工作壓力中解放,已有財富成為創(chuàng)造更多財富工具,理財規(guī)劃目標,理財規(guī)劃目標,理財規(guī)劃的具體內(nèi)容,2,、理財規(guī)劃的原則,理財規(guī)劃的原則,第二節(jié) 理財規(guī)劃的內(nèi)容與流程,理財規(guī)劃的內(nèi)容與流程,理財規(guī)劃師應(yīng)根據(jù)客戶所處生命周期的不同階段，來分析其不同的財務(wù)狀況和理財目標，有效的進行個人理財規(guī)劃設(shè)計。因此，生命周期理論是整個理財規(guī)劃的基礎(chǔ)！,1,、生命周期理論與家庭模型概述,（一）生命周期理論,單身期：,參加工作結(jié)婚，,2,8,年，收入多花銷大，家庭資金原始積累期，努力工作，廣開財源,家庭與事業(yè)形成期：結(jié)婚到新生兒誕生，,1,3,年，經(jīng)濟負擔加重，收入增加，生活穩(wěn)定，財力蒸蒸日上,家庭與事業(yè)成長期：,子女出生到完成大學教育，,18,22,年，收入增加，支出增加，生活穩(wěn)定,退休前期：,子女參加工作到個人退休前，,10,15,年，子女經(jīng)濟獨立，家庭資產(chǎn)增加負債減少，事業(yè)巔峰，身體不行,退休期：退休后，享受夕陽紅，安排身后事,（二）家庭模型,根據(jù)家庭收入主導者的生命周期來劃分,青年家庭：,35,周歲以下,中年家庭：,35,55,周歲之間,老年家庭：,55,周歲以上,生命周期理論與家庭模型概述,2,、不同生命周期、不同家庭模型下的理財規(guī)劃,不同生命周期、不同家庭模型下的理財規(guī)劃,3,、理財規(guī)劃的主要內(nèi)容,（,一）,現(xiàn)金規(guī)劃,基本內(nèi)容：對客戶現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物管理,核心：建立應(yīng)急基金，保障生活質(zhì)量和,狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定,（二）,消費支出規(guī)劃,規(guī)劃家庭消費水平和結(jié)構(gòu)，以達到適度消費、穩(wěn)步提高生活質(zhì)量目標,住房消費、汽車消費、子女教育規(guī)劃及信用卡與個人信貸消費規(guī)劃等,理財規(guī)劃的主要內(nèi)容,（三）,教育規(guī)劃,收集教育需求信息，分析教育費用，選擇適當準備方式和工具，制定方案,（四）,風險管理與保險規(guī)劃,通過識別分析風險，選擇風險管理技術(shù)，有效控制風險，爭取把損失降到最低,（五）,稅收籌劃,事先安排納稅主體的經(jīng)濟活動，充分利用稅收優(yōu)惠和差別待遇，使整體稅后利潤最大,理財規(guī)劃的主要內(nèi)容,（六）,投資規(guī)劃,根據(jù)客戶理財目標和風險承受力，制定資產(chǎn)配置方案和投資組合，不能承諾投資回報率,（七）,退休養(yǎng)老規(guī)劃,保障退休后生活品質(zhì),（八）,財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃,將家庭財產(chǎn)在成員間進行合理分配,4,、理財規(guī)劃的流程,（一）建立客戶關(guān)系,直接決定理財規(guī)劃業(yè)務(wù)能否開展,溝通方式：電話、互聯(lián)網(wǎng)、書面、面對面,溝通技巧：語言技巧和非語言技巧,（二）收集客戶信息,理財方案是否切合實際，關(guān)鍵是對,客戶財務(wù)信息,和,非財務(wù)信息,和客戶期望目標充分了解,理財規(guī)劃的流程,（三）分析客戶財務(wù)狀況,分析客戶家庭資產(chǎn)負債表、現(xiàn)金流量表和財務(wù)比率（結(jié)余比率、清償比率等）,（四）制定理財方案,（五）執(zhí)行理財方案,制定詳細實施計劃，確定匹配資金來源，列出實施時間表,（六）持續(xù)理財服務(wù),根據(jù)情況變動不斷調(diào)整方案，適應(yīng)環(huán)境，達到目標,第三節(jié),理財規(guī)劃與理財規(guī)劃職業(yè),理財規(guī)劃與理財規(guī)劃職業(yè),理財規(guī)劃業(yè)發(fā)展概況,初創(chuàng)期：理財規(guī)劃思想早在歐洲的貴族私人銀行就有所體現(xiàn)，但現(xiàn)代理財規(guī)劃源于,20,世紀,30,年代美國保險業(yè)擴張期成熟、穩(wěn)定發(fā)展期,1,、理財規(guī)劃職業(yè)發(fā)展概況,國外主要理財規(guī)劃師職業(yè)資格介紹,1,、特許人壽理財師,CHARTERED LOFE UNDERWRITER(CLU),，美國壽險業(yè)最高資格認證,2,、特許理財顧問師,CHARTERED FINANCIAL CONSULTANT(CHFC),，美國認可度最高的理財資格證書,3,、注冊理財規(guī)劃師,CERTIFIED FINANCIAL PLANNER(CFP),，在美廣受認可,4,、獨立財務(wù)顧問師,IFA,，英國理財規(guī)劃師,2,、理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格簡要介紹,2003,年,1,月,23,日開始實行,理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準,職業(yè)資格考試等級：,高級理財規(guī)劃師（一級）,理財規(guī)劃師（二級）,助理理財規(guī)劃師（三級）,第四節(jié) 職業(yè)道德與操守,職業(yè)道德,職業(yè)道德,職業(yè)道德,職業(yè)道德,職業(yè)道德,職業(yè)道德,本章練習題,1,、理財規(guī)劃的最終目標是要達到,（）,A,、財務(wù)獨立,B,、財務(wù)安全,C,、財務(wù)自主,D,、財務(wù)自由,2,、財務(wù)自由主要體現(xiàn)在,（）,A,、是否有適當、收益穩(wěn)定的投資,B,、是否有充足的現(xiàn)金準備,C,、投資收入是否完全覆蓋個人或家庭支出的各項,D,、是否有穩(wěn)定、充足的收入,3,、在財務(wù)安全的模式下，收入曲線一直在支出曲線的,（）,A,、平行,B,、下方,C,、上方,D,、右方,4,、單個家庭為了應(yīng)對重大疾病、意外災(zāi)難、犯罪事件、突發(fā)事 件等的開支，以免對家庭的短期沖擊所需要的現(xiàn)金儲備稱為,（）,A,、日常生活儲備,B,、意外現(xiàn)金儲備,C,、家庭支援現(xiàn)金儲備,D,、追加投資準備,本章練習題,5,、單身期的理財優(yōu)先順序為,（）,A,、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費規(guī)劃,B,、現(xiàn)金規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費規(guī)劃,C,、投資規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、大額消費規(guī)劃,D,、大額消費規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃,6,、持續(xù)理財服務(wù)不包括,（）,A,、不定期對理財方案進行調(diào)整,B,、不定期的信息服務(wù),C,、定期對理財方案進行評估,D,、定期到客戶單位進行收入調(diào)查,本章練習題,7,、日常生活覆蓋儲備主要是為了,（）,A,、應(yīng)付家庭主要勞動力因為失業(yè)或者其他原因失去勞動能力，或者因為其他原因失去收入來源的情況下，保障家庭的正常生活。,B,、應(yīng)對客戶家庭因為重大疾病、意外災(zāi)害、突發(fā)事件等的開支所做的準備，預(yù)防一些重大的事故對家庭短期的沖擊,C,、應(yīng)對客戶家庭的親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準備,D,、保留一部分現(xiàn)金以利于及時投資股票、債券等,本章練習題,8,、按照,理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準,的規(guī)定，理財規(guī)劃師所要遵循的職業(yè)原則不包括（）,A,、正直誠信原則,B,、方案確?？蛻臬@利原則,C,、勤勉謹慎原則,D,、團隊合作原則,9,、對于時下社會流行的“月光族”來說，需要進行的是,（）,A,、消費支出規(guī)劃,B,、現(xiàn)金規(guī)劃,C,、風險管理與保險規(guī)劃,D,、投資規(guī)劃,10,、小田每月開工資都會留出一分部現(xiàn)金用于活期存款,，,剩下的投資基金定投，這反映了,（）,的理財目標,A,、必要的資產(chǎn)流動性,B,、合理的消費支出,C,、實現(xiàn)教育期望,D,、積累財富,本章練習題,11,、老張今年,60,歲，他請理財規(guī)劃師為他量身定做理財規(guī)劃，一般不包括,（）,A,、財產(chǎn)傳承規(guī)劃,B,、現(xiàn)金規(guī)劃,C,、投資規(guī)劃,D,、風險管理規(guī)劃,12,、理財師建議小張的信用卡消費時，要在自己能夠承受的范圍內(nèi)消費，以防成為“卡奴”，這反映了理財規(guī)劃,（）,的原則。,A,、整體規(guī)劃,B,、家庭類型與理財策略匹配,C,、提早規(guī)劃,D,、消費投資收入相匹配,