個(gè)人家庭理財(cái)規(guī)劃課件

,歡迎大家！,歡迎大家！,理財(cái)之路，,自由之路,理財(cái)之路，自由之路,財(cái)商測(cè)試,家里進(jìn)行大掃除，你先丟掉那些物品？,A,：舊衣服,B,：體積過(guò)大的老電器,C,：零零碎碎的小東西,D,：過(guò)期的舊書雜志,財(cái)商測(cè)試家里進(jìn)行大掃除，你先丟掉那些物品？,財(cái)商測(cè)試,A,：舊衣服,你賺錢的能力很強(qiáng)，但你花錢的能力更強(qiáng)，在你的觀念里認(rèn)為錢是用來(lái)花的，不是用來(lái)存的,，所以，只要你想要的東西，就會(huì)不計(jì)較金錢而非買不可。你賺多少錢就會(huì)花多少錢，不會(huì)把錢留下來(lái)，又加上你的審美觀很豐富，所以買的東西價(jià)位都相當(dāng)高，你的個(gè)性稍微有點(diǎn)愛(ài)虛榮，所以要特別注意，同時(shí)要改掉浪費(fèi)的壞習(xí)慣。,B,：體積過(guò)大的老,電器,你的理財(cái)觀念是沖動(dòng)型的，常常買些用不著的裝飾品，你又是個(gè)很浪漫的人，生活的態(tài)度也夢(mèng)般虛幻,。對(duì)錢很不在意，只有在感覺(jué)錢很重要的時(shí)候，才會(huì)加以儲(chǔ)蓄。對(duì)金錢的運(yùn)用漫不經(jīng)心，常會(huì)丟掉錢包，借給別人的錢也常常會(huì)忘記，你又不擅于另開財(cái)源，你特別需要一個(gè)擅于管賬的人幫助你,。,C,：零零碎碎的小,東西,你買東西至少考慮三次以上，但是在朋友面前又裝很海派的樣子，你很會(huì)存錢，看起來(lái)好像是個(gè)不懂節(jié)儉的人,，但常在不知不覺(jué)情形下，存下很多錢，而且方法也很合理。你對(duì)金錢的態(tài)度，認(rèn)為該花的時(shí)候就不該太吝嗇，但不用花的錢，你也不會(huì)花，是個(gè)心胸相當(dāng)大的人，而且你其實(shí)是個(gè)開源和節(jié)流都并重的理財(cái)大師。,D,：過(guò)期的舊書,雜志,你從不亂花錢，你很樸素又很不耀眼，可是你卻很實(shí)在，知道如何運(yùn)用錢，也懂得儲(chǔ)蓄之道,，不會(huì)任意花錢，對(duì)每一分錢的花用，都能夠詳加計(jì)劃，也不喜歡玩玩的事，只喜歡質(zhì)樸的生活，美中不足的是你較少思考開源的方法。,財(cái)商測(cè)試A：舊衣服B：體積過(guò)大的老電器C：零零碎碎的小東西D,CONTENTS,ONE,為什么要理財(cái),TWO,理財(cái)?shù)谋匾?THREE,資產(chǎn)配置,CONTENTSONE 為什么要理財(cái)TWO 理財(cái)?shù)谋?什么叫做,理財(cái),“理”,財(cái)嗎？,什么叫做理財(cái)“理”財(cái)嗎？,什么叫做,理財(cái),這些都是理財(cái)嗎？,什么叫做理財(cái)這些都是理財(cái)嗎？,即針對(duì)個(gè)人或家庭在人生發(fā)展的不同時(shí)期，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，通過(guò)充分利用各種理財(cái),工具,，制定財(cái)務(wù)管理的具體方案，實(shí)現(xiàn)人生各個(gè)階段的,目標(biāo),。,“理財(cái)”,什么叫做,理財(cái),即針對(duì)個(gè)人或家庭在人生發(fā)展的不同時(shí)期，依據(jù)其收入、支,什么叫做,理財(cái),投資是犧牲或放棄現(xiàn)在可用于消費(fèi)的價(jià)值以獲取未來(lái)更大價(jià)值的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng),。,投資是,實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的一個(gè)手段,或方法。,理財(cái),=,投資？,什么叫做理財(cái) 投資是犧牲或放棄現(xiàn)在可用于消費(fèi)的價(jià)值,PART,2,理財(cái)?shù)谋匾?PART 2理財(cái)?shù)谋匾?為什么要理財(cái)？,為什么要理財(cái)？,為什么要理財(cái)？,為什么要理財(cái)？,當(dāng)你只有一份收入時(shí)，你需要擔(dān)心以下問(wèn)題,薪資上漲問(wèn)題,在職業(yè)的金字塔中，能一直往上升職的畢竟是少數(shù),通貨膨脹問(wèn)題,工資在上漲，但物價(jià)漲得更快，生活質(zhì)量節(jié)節(jié)下滑,無(wú),限,多的開支和唯一收入之間的反差,從“一人吃飽全家不餓”到養(yǎng)孩子、養(yǎng)老人，你的錢包還好嗎？,當(dāng)你只有一份收入時(shí)，你需要擔(dān)心以下問(wèn)題 薪資上漲問(wèn)題在,為什,么要理財(cái)？,理,財(cái)是為了實(shí)現(xiàn)個(gè)人的財(cái)務(wù)目標(biāo)，即依賴財(cái)富完成的目標(biāo),理財(cái)?shù)哪康木褪歉纾ǜ欤?、更好（花更少的成本）、更可靠（增加確定性）地達(dá)成,財(cái)務(wù)目,標(biāo),你的財(cái)務(wù)目標(biāo)是什么？,為什么要理財(cái)？理財(cái)是為了實(shí)現(xiàn)個(gè)人的財(cái)務(wù)目標(biāo)，即依賴財(cái)富完成的,為什么要理財(cái)？,理財(cái)能提高生活質(zhì)量,提供贍養(yǎng)父母及撫養(yǎng)子女的教育基金,理財(cái)?shù)淖罱K目的，是走上自由之路,為什么要理財(cái)？理財(cái)能提高生活質(zhì)量提供贍養(yǎng)父母及撫養(yǎng)子女的教育,每個(gè)人都應(yīng)該有兩份收入,本職工作的收入,這份收入可用來(lái)付房租、房貸、車貸、及每日開銷,投資的收入,工資收入是“加法”，投資收入是“乘法”,隨著可支配收入的提高，基數(shù)可以不斷擴(kuò)大,隨著投資能力的增強(qiáng)，投資收益也可能會(huì)不斷提高,每個(gè)人都應(yīng)該有兩份收入本職工作的收入這份收入可用來(lái)付房租、房,PART,3,資產(chǎn)配置,PART 3資產(chǎn)配置,為什么要做資產(chǎn)配置？,資,產(chǎn)配置，是指通過(guò)將不同預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)品種進(jìn)行組合配置，利用組合之間的低相關(guān)性，以達(dá)到一定預(yù)期收益下降低風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程，從而避免投資風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中在某類資,產(chǎn),2009-2016,年大類資產(chǎn)波動(dòng)性情況,為什么要做資產(chǎn)配置？資產(chǎn)配置，是指通過(guò)將不同預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)的,資產(chǎn)配置的一般步驟,我在哪里？,我要去哪里？,如何去？,明確目標(biāo)：,收益率好過(guò)股市表現(xiàn)？抵抗通脹實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值？為了某些人生目標(biāo)和計(jì)劃做準(zhǔn)備？（養(yǎng)老、子女教育、留學(xué)、旅游、買房、買車,）,了解自己：,年齡階段、財(cái)務(wù)狀況、投資期限、流動(dòng)性需要、風(fēng)險(xiǎn)偏好,科學(xué)配置：,根據(jù)投資目標(biāo)估算所需的大致收益水平，了解需要承擔(dān)的相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)，決定大類資產(chǎn)類別和比例，選擇具體品種,資產(chǎn)配置的一般步驟我在哪里？我要去哪里？如何去？明確目標(biāo)：了,資產(chǎn)配置模型,標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置圖,資產(chǎn)配置模型標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置圖,各年齡階段的資產(chǎn)配置有所不同,著重?cái)€錢,嘗試投資,注重保障,清償債務(wù),大力投資,注重保障,保管好錢,少量投資,安全第一,理財(cái)是一個(gè)長(zhǎng)期過(guò)程，不同時(shí)期有不同的理財(cái)重點(diǎn),各年齡階段的資產(chǎn)配置有所不同著重?cái)€錢清償債務(wù)保管好錢理財(cái)是一,資產(chǎn)配置工具,流動(dòng)性投資,安全性投資,風(fēng)險(xiǎn)性投資,活期儲(chǔ)蓄,短期定存,通知存款,定期存款,保本型基金,國(guó)債,保本型理財(cái)產(chǎn)品,股票,投資連結(jié)保險(xiǎn),股票型基金,風(fēng)險(xiǎn),資產(chǎn)配置工具流動(dòng)性投資安全性投資風(fēng)險(xiǎn)性投資活期儲(chǔ)蓄定期存款股,各年齡階段的資產(chǎn)配置有所不同,當(dāng)然，優(yōu)先順序并非一成不變，最好每隔一段時(shí)間,(,如每年一次,),就根據(jù)當(dāng)時(shí)家庭狀況和財(cái)務(wù)狀況檢查一次，進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。,各年齡階段的資產(chǎn)配置有所不同當(dāng)然，優(yōu)先順序并非一成不變，最好,投,資,品種匯總介紹,投資品種,特點(diǎn),股票,最基本的投資品種之一，購(gòu)買上市的股票即成為上市公司的股東,債券,最基本的投資品種之一，國(guó)債或公司債，相當(dāng)于借錢給相關(guān)機(jī)構(gòu),期貨,商品期貨或金融期貨，往往具備較高的杠桿,外匯,投資非本國(guó)貨幣，期望通過(guò)匯率變化獲利,基金,種類多樣，風(fēng)險(xiǎn)不一，起點(diǎn)低,信托,種類多樣，風(fēng)險(xiǎn)不一，起點(diǎn)高,保險(xiǎn),最基本的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，往往分為保障型和投資型,貴金屬,主要是黃金和白銀，分實(shí)物投資和賬戶投資,房地產(chǎn),一般指除自住用房以外的房產(chǎn)投資,收藏品,文物、字畫等藝術(shù)品為主，具有一定投資價(jià)值,銀行理財(cái),種類多樣，風(fēng)險(xiǎn)不一,股權(quán)投資,主要指投資未上市的公司股權(quán)，投資期限長(zhǎng),投資品種匯總介紹投資品種特點(diǎn)股票最基本的投資品種之一，購(gòu)買上,THANK,YOU,感謝聆聽,HAVE,A,NICE,DAY!,THANK YOU感謝聆聽HAVE A NICE DAY!,