圓夢進行曲之理財規(guī)劃市公開課金獎市賽課一等獎課件

,按一下以編輯母片標題樣式,按一下以編輯母片,第二層,第三層,第四層,第五層,*,圓夢進行曲之理財規(guī)劃,心得分享,第1頁,第1頁,人生是一篇圓夢進行曲,純粹夢想,可實現(xiàn)夢想,關於自己夢想,關於社會夢想,短中長期夢想,大中小型夢想,錢是實現(xiàn)夢想基礎元素,第2頁,第2頁,夢與理財隨時都在發(fā)生,食、衣、住、行、育樂,柴、米、油、鹽、醬、醋、茶,生、老、病、死,.,第3頁,第3頁,何謂理財規(guī)劃？,個人一生現(xiàn)金流量管理,收入,運用個人資源所產(chǎn)生之工作收入,運用金錢資源所產(chǎn)生之理財收入,支出,生活支出,投資與借貸運用之理財支出,風險管理：,保險、分散投資、以時間換取報酬、貨幣風險管理。,第4頁,第4頁,為何要做理財規(guī)劃？,平衡一生中收支差距,過更加好生活,回饋社會,第5頁,第5頁,理財規(guī)劃流程,將未來夢想轉成數(shù)據(jù)化之理財目標,以理財目標金額、資產(chǎn)儲蓄條件、達成目標所需時間及應有之投資報酬率之關係，來決定理財規(guī)劃策略。,當前可投資額 X 複利終值係數(shù) 未來年儲蓄能力 X 年金終值係數(shù) 理財目標額,第6頁,第6頁,生涯規(guī)劃與理財計畫,生涯規(guī)劃,事業(yè)、家庭、居住、退休,理財目標,理財計畫,投資、貸款、保險、節(jié)稅,第7頁,第7頁,理財目標設定原則,SMART,S,pecific,明確,M,easurable,可衡量,A,ttainable,可達到,R,ealistic,符合實際,T,angible,具體,兩大數(shù)據(jù),When,How Much,第8頁,第8頁,生涯規(guī)劃6大階段之理財活動,期間,學業(yè)事業(yè),理財活動,投資工具,保險計畫,摸索期,升學或就業(yè)轉業(yè)抉擇,提升專業(yè)提升收入,活存標會小額信託,意外險壽險受益人父母,建立期,在職進修確定方向,量入節(jié)出存自備款,定存標會小額信託,壽險儲蓄顯受益人配偶,穩(wěn)定期,管理技能創(chuàng)業(yè)評估,償還房貸籌教育金,自用房地股票基金,依房貸餘額年限保壽險,維持期,中階管理專業(yè)聲譽,收入增長籌退休金,建立多元投資組合,養(yǎng)老險或投資型保單,高原期,高階管理指導組織,負擔減輕準備退休,減少投資組合風險,以滿期金轉退休年金,退休期,名譽顧問經(jīng)驗傳承,享受生活規(guī)劃遺產(chǎn),固定收益投資為主,領退休金至終老,資料來源：臺灣金融研訓院,第9頁,第9頁,四種理財價值觀,螞蟻族 先犧牲後享受,蟋蟀族 先犧牲後享受,蝸牛族 背殼不嫌苦,慈鳥族 一切為兒女著想,第10頁,第10頁,理財之迷思,我沒財可理，如何理財,只要能夠守財，無須積極理財,世事難料，隨機理財不用事先規(guī)劃,理財成敗靠機運，與個人努力無關,第11頁,第11頁,理財陷阱,遲延開始累積財富之時間,沒有預算概念隨性消費,沒有最終實現(xiàn)目標盲目投資,沒有考慮負擔能力超額借貸,第12頁,第12頁,投資工具簡介,第13頁,第13頁,投資理財工具短期保本工具,活期存款及定期存款,可轉讓定期存單,國庫券,商業(yè)本票,附條件交易,貨幣市場基金,投資型定存單,第14頁,第14頁,投資理財工具債券（臺灣）,以發(fā)行機構來分,政府公債,公司債,金融債券,國際金融組織新臺幣債券,以有無實體來分,實體公債,無實體公債,以票息來分,有票息債券,零息票券,以有無擔保來分,擔保債券,無擔保債券,以債權性質來分,普通債券,次順位債券,第15頁,第15頁,投資理財工具債券（美國）,政府公債,政府機構擔保債券,房地產(chǎn)抵押債券,資產(chǎn)抵押債券,公司債,垃圾債券,第16頁,第16頁,投資理財工具股票（臺灣）,上市股票,在臺灣證券交易所掛牌交易之股票,上櫃股票,在中華民國證券櫃臺買賣中心掛牌交易之股票,興櫃股票,由中華民國證券櫃臺買賣中心負責其準許交易之審核。,第17頁,第17頁,股票分析模式,技術分析,看圖說故事,基本面分析,用營運數(shù)字說故事,心理面分析,以預測投資心理說故事,第18頁,第18頁,股市線圖（美國道瓊工業(yè)指數(shù)）,資料來源：彭博資訊,第19頁,第19頁,股市線圖（那斯達克指數(shù)）,資料來源：彭博資訊,第20頁,第20頁,股市線圖（臺灣上市股票指數(shù)）,資料來源：彭博資訊,第21頁,第21頁,衍生性金融商品,一種零合遊戲，一方買，便要有一方賣。,經(jīng)過買賣雙方協(xié)議之一種契約行為,Forwards 遠期契約,Option 選擇權契約,Future-期貨契約,Swap 交換契約,第22頁,第22頁,共同基金,貨幣市場型基金（Money Market Fund),債券或固定收益基金(Fixed Income Fund),股票基金（Equity Fund),資產(chǎn)配備基金(Asset Allocation Fund),平衡型基金(Balanced Fund),第23頁,第23頁,投資風險與報酬,任何投資都有風險,分散投資、長期投資能有效減少投資風險,風險及報酬成正比,風險越高，預期之報酬越高。反之相同。,預期之報酬較難掌握，但風險可運用各種方式，設法減少。,投資人應該針對自己對風險之承受能力及年齡，設法定出可接受之風險水平，進行投資。,第24頁,第24頁,報酬與風險關係,潛在報酬率,潛在風險值,抵押債券,非抵押債券,特別股,普通股,衍生性財貨,如選擇權，期貨,政府公債,第25頁,第25頁,長期分散投資減少風險,9,10,11,12,13,14,15,16,17,18,19,6,7,8,9,10,11,12,13,14,15,16,17,數(shù)據(jù)，截至9月30日,風險(%標準差),報酬率(%),100%股票,80%股票/20%債券,60%股票/40%債券,40%股票/60%債券,20%股票/80%債券,100%債券,註：以S&P 500 指數(shù)及長期政府債/信評債券代表股票及債券市場。,第26頁,第26頁,QA,第27頁,第27頁,