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1、,*,按一下以編輯母片標題樣式,按一下以編輯母片,第二層,第三層,第四層,第五層,大學生的生涯與理財規(guī)劃,主講人 謝龍發(fā),現(xiàn)任 龍邦開發(fā) 總經(jīng)理,臺灣人壽 監(jiān)察人,瑞助營造 董事,臺壽保投信 董事,文向基金會 董事,中原大學 教授,曾任 明志工專 校長,中原大學 代院長,中原大學 企管所長,1,主 題 內(nèi) 容,發(fā)現(xiàn)自己,生涯的定義,生涯發(fā)展,生涯規(guī)劃五步驟,認識自己的工具箱,為什麼要理財,人生的需求,財務(wù)自由=幸福,五階段的生涯理財規(guī)劃,理財?shù)姆椒?2,發(fā) 現(xiàn) 自 己,人到二十幾歲,至少要能回答三個問題:,我的長處是什麼,我如何表現(xiàn),我的價值觀是什麼,此外,要學會一個新的問題:,我的貢獻應(yīng)該是
2、什麼,3,生 涯 的 定 義,生涯的英文是CAREER,意指兩輪馬車,引申為人生的發(fā)展道路,全方位的生涯發(fā)展應(yīng)包括下列三個層面,1 個人成長,2 情感世界,3 工作,懂得作自我發(fā)展規(guī)劃的上班族,應(yīng)謹記一個原則,投入之前要先有完善的準備,4,生 涯 發(fā) 展,自我發(fā)展規(guī)劃中,有以下五要點,*機會力,每個人基本條件差異並不大,端看本身懂不,懂得掌握機會.可分為下列四種人,1本身能力強但進取心不夠,2以情緒為導向,3挑選對自己有利的機會,4不僅掌握機會而且創(chuàng)造機會,5,生 涯 發(fā) 展,*辦法力,改變心態(tài)為凡事都有辦法解決,一定可以突破所面對的難關(guān),*企圖心,有強烈的企圖心,才會有突破困境的勇氣與毅力,
3、企圖心不需長時間培養(yǎng),只要每天告訴自己要去,享受美好的一天,就會有企圖心,6,生 涯 發(fā) 展,*經(jīng)驗力,經(jīng)驗力要透過很多挫折和學習才會得到,從別人成功或失敗的經(jīng)驗中記取教訓,是最,正確而聰明的做法,*學習力,在網(wǎng)路發(fā)達的今日,每個人都必須面臨快速學習,許多資訊與知識的壓力,能跟上時代脈動的人,成功的機率就相對變高,7,生 涯 規(guī) 劃 五 步 驟,一 分析及探索自己的人格特質(zhì),每個人都有特有的人格特質(zhì).唯有適人與適,性,才能擁有高品質(zhì)的人生.,二 澄清價值觀,外國學者提出九種事業(yè)的趨力會促使我們,勇往直前:,=物質(zhì)報酬,權(quán)力及影響力,追尋意義,專精,創(chuàng)意,親和,自主,安全,地位,8,生 涯 規(guī)
4、劃 五 步 驟,三 認識自己的能力,可以區(qū)分為三大類:人,事,資料,四 了解未來的產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢,前三項是對自我的省思與探索,第四項則是,應(yīng)對外在的環(huán)境,五 擬定生涯發(fā)展計劃,先問自己三個問題:我可以做什麼?我能夠,做什麼?我想要做什麼?,再從中歸納出自己的機會,挑戰(zhàn)及追求的人,生價值,整合成可能的生涯策略,9,認識自己的工具箱,一 模擬情境法,試問自己希望住在哪裡?五年後希望做什麼,工作?以了解目前的慾望,二 三階段思考法,階段一:隨意選一件令你樂在其中的嗜好或工作,並寫下與這件事相關(guān)的一些事情,階段二:問自己我做這件事能得到什麼,階段三:選出你認為最重要的,10,認識自己的工具箱,三 能力盤
5、點法,你有哪些資產(chǎn)?有哪些條件比別人佔優(yōu)勢?,過去經(jīng)驗是否可以轉(zhuǎn)化為有利的因素?,四 透過別人來了解自己,無法從別人身上得到可靠的反應(yīng),就可能誤,導我們對自己的認知,五 透過測驗來了解自己,透過科學化的心理測驗,可以幫助你了解自,己未知,別人未知的部分,11,為什麼要理財,你一天工作8小時，一年工作365天，一輩子工作30年！那你一輩子的總工作時數(shù)？,小時天年,小時,如果你的時薪100元/月薪24000元，你一輩子賺876萬元！,如果你的時薪150元/月薪36000元，你一輩子賺1314萬元！,如果你的時薪200元/月薪48000元，你一輩子賺1752萬元！,看起來好像很多，看清楚！一年工作3
6、65天，要工作30年！而且不吃不喝！,這樣的收入足夠三餐溫飽；買車子、房子勉強夠用；別忘了，還有子女的教育費、自己的養(yǎng)老金、還有夢想等待實現(xiàn)！,12,卡奴現(xiàn)象,根據(jù)債務(wù)協(xié)商統(tǒng)計，尋求債務(wù)協(xié)商的卡奴，總負債約為月收入的六十二倍，負債總額約一百九十萬元。,債族的平均月薪收入約三萬元。也就是這些卡奴即使每月拿半薪還債，得花十年才能掙脫負債泥沼。首先卡奴的類別，低收入戶失業(yè)失能族群大約三萬人，占40萬卡奴不到，而以消費內(nèi)容來看，非民生的比例60%，遠高過民生生活需求。,13,卡奴怎麼花錢,非民生消費裡面，百貨公司消費占17%，高居榜首,和酒店消費，則排名第二,購買珠寶手錶消費第三名,民生消費以汽車購屋
7、為大宗,14,人生的六大需求,投資,儲蓄 退休,醫(yī)療保險 家庭保障 重大疾病,15,在累積及管理財富的過程中需要繳納的稅捐,：,1.,個人綜合所得稅,2.,營利事業(yè)所得稅,3.,贈與稅,4.,遺產(chǎn)稅,5.,證交稅,6.,房屋稅,7.,土地增值稅,8.,地價稅,9.,契稅,全部需要以現(xiàn)金支付,16,您可知道,配偶及子女,第一順位繼承人,不是,國稅局,第一順位繼承人,才是,誰是您一生辛勞累積資產(chǎn)的繼承人？,17,財務(wù)自由=幸福,簡單的說幸福就是對自己的生活感到滿足,一種對生命的自信及掌握力，你也許會反駁：你說如果錢不是問題，但是往往錢不夠就是最大的問題？,理財最主要的目的讓錢不再是問題，其實也就是
8、讓自己達到真正的經(jīng)濟自由。,你不得不承認唯有讓金錢不再成為生活中的麻煩事，生活才會變得百依百順，這就是經(jīng)濟自由,18,五階段生涯理財規(guī)畫,【階段1.】單身貴族期,單身貴族期是經(jīng)濟壓力與責任都最輕的階段，所以是傾全力累積資產(chǎn)的最好時期。由於可承受的風險較高，投資理財不妨積極些，為將來打下基礎(chǔ)。,理財主張：養(yǎng)成儲蓄習慣，積極投資。,致富行動：1.每筆收入至少要存下三分之一以上，逐漸累積財富。2.用儲蓄存下來的資金，積極投資報酬率較高的投資工具，可將累積第一筆100萬元訂為理財目標。3.不要吝惜投資自己，因為個人的競爭力才是長期的生財基礎(chǔ)，投資報酬率遠超過任何投資工具。,19,五階段生涯理財規(guī)畫,【
9、階段2】結(jié)婚成家期,結(jié)婚成家是正式面對家庭財務(wù)壓力的開始，而接下來生子、購屋等階段，也會讓資 金需求增加。因此，在成家初期必須先設(shè)法讓家庭收支健全，控制開銷，迅速累積 資產(chǎn)。,理財主張：兩份收入，支出減半，以迅速累積資產(chǎn)。,致富行動：1.不要讓婚禮花費成為未來的財務(wù)黑洞。2.結(jié)婚後的開銷應(yīng)該要比婚前低，嚴格控制家庭支出比例為收入的一半，才能累積財富。3.先存錢、投資，開始用投資收益置產(chǎn)。,20,五階段生涯理財規(guī)畫,【階段3】置產(chǎn)育兒期,此一時期的家庭責任、財務(wù)壓力逐漸加重，更甚於結(jié)婚成家期，生活開銷會因孩子的教養(yǎng)及醫(yī)療費用、房屋貸款等而大幅增加，此時應(yīng)降低風險、注重保障。,理財主張：子女教育金
10、要及早準備。,致富行動：1.優(yōu)先考慮與父母同住或租房子，等存到五成以上的自備款，再準備購屋。2.從孩子出生前兩年就開始準備孩子教育金。3.宜從保障高、保費便宜的定期壽險與醫(yī)療險，開始購買保險。,21,五階段生涯理財規(guī)畫,【階段4】退休規(guī)畫期,步入中年，子女慢慢長大，資產(chǎn)已累積至一定程度，不少人就會萌生退休念頭。以國人平均壽命來看，通常退休後還有20年生涯，因此退休金要善加規(guī)畫，才能保障退休後的生活品質(zhì)。,理財主張：用投資收益置產(chǎn)，提早退休。,致富行動：1.此一時期已開始出現(xiàn)投資收益，可以考慮開始置產(chǎn)。2.愈早開始存退休金，退休生活愈無虞。3.保險規(guī)畫應(yīng)加重終身壽險、健康險比例。,22,五階段生
11、涯理財規(guī)畫,【階段5】養(yǎng)老享受期,大部分的人會選擇在55歲至65歲之間退休，此時的理財重點在保障財富不縮水，以及做好未來的遺產(chǎn)稅規(guī)畫。,理財主張：投資理財選擇風險最低，不會損失本金的投資工具。,致富行動：1.可選擇定存等最能夠保障本金，風險低的理財工具。2.資產(chǎn)較多的人，應(yīng)進行遺產(chǎn)稅節(jié)稅規(guī)畫，不妨考慮用壽險來節(jié)稅。3.老年醫(yī)療需求增加，退休前應(yīng)檢視醫(yī)療保障是否足夠,23,上班族賺錢密碼,一般人是 _-_=_,專家是 _-_=_,收入,支出,儲蓄,收入,儲蓄,支出,24,正確的理財觀念,基本的財務(wù)觀念,分散的投資組合,確定理財?shù)哪康?確實的執(zhí)行能力,25,理財?shù)囊?guī)劃,了解自己的性格,建構(gòu)自己的夢
12、想,建立適合的投資報酬率,開源跟節(jié)流,每月的儲蓄加上投資,26,設(shè)定理財八大方法,明確,可達成,量化,具體的,有所選擇,與實際生活結(jié)合,長短資金交叉運用,切實的執(zhí)行,27,告別薪水階級,存錢只是起步，要與大財富預(yù)約，就要進行投資,不要把錢全放在銀行，一年定存不到,2%,抓住機會,放手一搏,工作的附加價值,28,富翁的誕生從存錢開始,法蘭西斯培根,:,沒有一種獲利能比節(jié)省手中的金錢這般確實可靠,存錢是理財?shù)钠鸩?，進入財富王國的入場券,臺灣從貧窮小島到,2400,億美元的第三大高外匯存底國，靠的是儲蓄,29,存錢與消費的不同,王永慶說,:,你賺的每一塊錢不是你的錢，你存的每一塊錢才是你的錢,每存一
13、塊錢，可以幫你賺更多的錢，與富翁的距離縮短一步,每消費一元，就與目標背道而馳,存錢與否，不在於你賺多少，而是你的決心有多少,30,存錢妙方,一、設(shè)定存錢目標,:10%,至,30%,二、選擇存錢方法,;,零存整付、買保險、,定期定額買基金,三、遇上加薪、發(fā)年終獎金要多存錢,四、記帳,五、少用信用卡、謹慎消費,31,存錢妙方,:,快樂,=,財富,/,欲望,六、少用信用卡、謹慎消費,七、計算流失的財富,千里之行，始於足下,存錢愈多，愈早獲得財務(wù)上的自由,小錢也能成就大富翁，善用自動存錢機制,32,從周圍找寶藏,有挖寶能力，要與理財行動連結(jié),彼德林區(qū)逛街找潛力股,老婆用某一熱銷商品，他買,該公司股票,
14、喜歡,iPod,，買蘋果電腦的股票,33,投資是社會現(xiàn)象觀察,觀察人的行為、消費產(chǎn)品的趨勢,尋找日常生活的,hint,(,暗示,),，致富的通關(guān)密語,光華商場的攤商產(chǎn)品敏感度勝過百貨公司的櫥窗,我不理財、財不理我,投資不是件難差事,34,風險是來自於你不知道你在做什麼 華倫巴菲特,一般人資產(chǎn)大部份在股票，換了一種說法，把自己的資產(chǎn)暴露在極高的風險中,定期定額買基金-分批進場、平均投資成本,每年繳保費，20年後領(lǐng)回-強迫儲蓄,35,通往財務(wù)自由之路沒有捷徑,美國國家經(jīng)濟研究署曾做過實驗，得出一個結(jié)論，就是發(fā)現(xiàn)財富累積多寡的差異，在於家庭存錢的額度,通往財務(wù)自由之路一定得通過存錢，沒有捷徑，也無法
15、繞路,36,股市沒有專家，只有贏家和輸家,善用自己的專長,:,敏感,人緣好、有許多朋友,包打聽,善於整理,(,外資的行為,),天下沒有白吃的午餐，最快致富是中樂透和繼承，如果都不是，就要理財。,37,真正致富的重點,不在於你的收入有多少，而是你如何處理所得,致富三招,:,定期存錢,進行投資,妥善處理債務(wù),38,賺錢=專業(yè)?,安德列托斯科蘭尼,:,一旦踏入賭場或股市大廳，連最有智慧的人都會把才智擱在衣帽間。,MBA,、社會名流、達官貴人的專利,?,看得懂財務(wù)報表,?,研讀技術(shù)線形,?,不要被嚇跑,39,睡覺理財:,理財?shù)淖罡呔辰?睡覺理財,:簡單、高枕無憂,理財可以像睡覺一樣簡單、自然，理財後的
16、財務(wù)自由可以像睡醒後一樣通體舒暢。,理財要簡單避免複雜,拒絕作理財文盲,(financial illiteracy):,沒有不理財?shù)慕蹇?，因為每個人都要睡覺,40,理財資訊管道,綜合性報紙,中時、自由、聯(lián)合.,商業(yè)報紙,工商時報、經(jīng)濟日報,專業(yè)股市報,財訊快報、電子時報.,商業(yè)雜誌,商週、今週、天下、財訊,理財專業(yè)雜誌,萬寶週刊、錢雜誌、Smart月刊.,電視,年代新聞、非凡電視臺、華爾街,廣播,族繁不及備載,41,理財資訊管道,網(wǎng)站：CNYES、MONEYDJ、RICHMALL,聯(lián)合理財網(wǎng)、SMARTNET、鉅亨,網(wǎng)、2300科技投資網(wǎng)、DIGITIMES,券商網(wǎng)站：元富、大華、中信,投顧投信網(wǎng)站,海外基金網(wǎng)站,證交所、證基會、金融研訓院,42,謝謝聆聽,43,
大學生的生涯與理財規(guī)劃
