大學(xué)生的生涯與理財(cái)規(guī)劃

,*,按一下以編輯母片標(biāo)題樣式,按一下以編輯母片,第二層,第三層,第四層,第五層,大學(xué)生的生涯與理財(cái)規(guī)劃,主講人 謝龍發(fā),現(xiàn)任 龍邦開發(fā) 總經(jīng)理,臺(tái)灣人壽 監(jiān)察人,瑞助營造 董事,臺(tái)壽保投信 董事,文向基金會(huì) 董事,中原大學(xué) 教授,曾任 明志工專 校長,中原大學(xué) 代院長,中原大學(xué) 企管所長,1,主 題 內(nèi) 容,發(fā)現(xiàn)自己,生涯的定義,生涯發(fā)展,生涯規(guī)劃五步驟,認(rèn)識(shí)自己的工具箱,為什麼要理財(cái),人生的需求,財(cái)務(wù)自由=幸福,五階段的生涯理財(cái)規(guī)劃,理財(cái)?shù)姆椒?2,發(fā) 現(xiàn) 自 己,人到二十幾歲,至少要能回答三個(gè)問題:,我的長處是什麼,我如何表現(xiàn),我的價(jià)值觀是什麼,此外,要學(xué)會(huì)一個(gè)新的問題:,我的貢獻(xiàn)應(yīng)該是什麼,3,生 涯 的 定 義,生涯的英文是CAREER,意指兩輪馬車,引申為人生的發(fā)展道路,全方位的生涯發(fā)展應(yīng)包括下列三個(gè)層面,1 個(gè)人成長,2 情感世界,3 工作,懂得作自我發(fā)展規(guī)劃的上班族,應(yīng)謹(jǐn)記一個(gè)原則,投入之前要先有完善的準(zhǔn)備,4,生 涯 發(fā) 展,自我發(fā)展規(guī)劃中,有以下五要點(diǎn),*機(jī)會(huì)力,每個(gè)人基本條件差異並不大,端看本身懂不,懂得掌握機(jī)會(huì).可分為下列四種人,1本身能力強(qiáng)但進(jìn)取心不夠,2以情緒為導(dǎo)向,3挑選對(duì)自己有利的機(jī)會(huì),4不僅掌握機(jī)會(huì)而且創(chuàng)造機(jī)會(huì),5,生 涯 發(fā) 展,*辦法力,改變心態(tài)為凡事都有辦法解決,一定可以突破所面對(duì)的難關(guān),*企圖心,有強(qiáng)烈的企圖心,才會(huì)有突破困境的勇氣與毅力,企圖心不需長時(shí)間培養(yǎng),只要每天告訴自己要去,享受美好的一天,就會(huì)有企圖心,6,生 涯 發(fā) 展,*經(jīng)驗(yàn)力,經(jīng)驗(yàn)力要透過很多挫折和學(xué)習(xí)才會(huì)得到,從別人成功或失敗的經(jīng)驗(yàn)中記取教訓(xùn),是最,正確而聰明的做法,*學(xué)習(xí)力,在網(wǎng)路發(fā)達(dá)的今日,每個(gè)人都必須面臨快速學(xué)習(xí),許多資訊與知識(shí)的壓力,能跟上時(shí)代脈動(dòng)的人,成功的機(jī)率就相對(duì)變高,7,生 涯 規(guī) 劃 五 步 驟,一 分析及探索自己的人格特質(zhì),每個(gè)人都有特有的人格特質(zhì).唯有適人與適,性,才能擁有高品質(zhì)的人生.,二 澄清價(jià)值觀,外國學(xué)者提出九種事業(yè)的趨力會(huì)促使我們,勇往直前:,=物質(zhì)報(bào)酬,權(quán)力及影響力,追尋意義,專精,創(chuàng)意,親和,自主,安全,地位,8,生 涯 規(guī) 劃 五 步 驟,三 認(rèn)識(shí)自己的能力,可以區(qū)分為三大類:人,事,資料,四 了解未來的產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì),前三項(xiàng)是對(duì)自我的省思與探索,第四項(xiàng)則是,應(yīng)對(duì)外在的環(huán)境,五 擬定生涯發(fā)展計(jì)劃,先問自己三個(gè)問題:我可以做什麼?我能夠,做什麼?我想要做什麼?,再從中歸納出自己的機(jī)會(huì),挑戰(zhàn)及追求的人,生價(jià)值,整合成可能的生涯策略,9,認(rèn)識(shí)自己的工具箱,一 模擬情境法,試問自己希望住在哪裡?五年後希望做什麼,工作?以了解目前的慾望,二 三階段思考法,階段一:隨意選一件令你樂在其中的嗜好或工作,並寫下與這件事相關(guān)的一些事情,階段二:問自己我做這件事能得到什麼,階段三:選出你認(rèn)為最重要的,10,認(rèn)識(shí)自己的工具箱,三 能力盤點(diǎn)法,你有哪些資產(chǎn)?有哪些條件比別人佔(zhàn)優(yōu)勢(shì)?,過去經(jīng)驗(yàn)是否可以轉(zhuǎn)化為有利的因素?,四 透過別人來了解自己,無法從別人身上得到可靠的反應(yīng),就可能誤,導(dǎo)我們對(duì)自己的認(rèn)知,五 透過測(cè)驗(yàn)來了解自己,透過科學(xué)化的心理測(cè)驗(yàn),可以幫助你了解自,己未知,別人未知的部分,11,為什麼要理財(cái),你一天工作8小時(shí)，一年工作365天，一輩子工作30年！那你一輩子的總工作時(shí)數(shù)？,小時(shí)天年,小時(shí),如果你的時(shí)薪100元/月薪24000元，你一輩子賺876萬元！,如果你的時(shí)薪150元/月薪36000元，你一輩子賺1314萬元！,如果你的時(shí)薪200元/月薪48000元，你一輩子賺1752萬元！,看起來好像很多，看清楚！一年工作365天，要工作30年！而且不吃不喝！,這樣的收入足夠三餐溫飽；買車子、房子勉強(qiáng)夠用；別忘了，還有子女的教育費(fèi)、自己的養(yǎng)老金、還有夢(mèng)想等待實(shí)現(xiàn)！,12,卡奴現(xiàn)象,根據(jù)債務(wù)協(xié)商統(tǒng)計(jì)，尋求債務(wù)協(xié)商的卡奴，總負(fù)債約為月收入的六十二倍，負(fù)債總額約一百九十萬元。,債族的平均月薪收入約三萬元。也就是這些卡奴即使每月拿半薪還債，得花十年才能掙脫負(fù)債泥沼。首先卡奴的類別，低收入戶失業(yè)失能族群大約三萬人，占40萬卡奴不到，而以消費(fèi)內(nèi)容來看，非民生的比例60%，遠(yuǎn)高過民生生活需求。,13,卡奴怎麼花錢,非民生消費(fèi)裡面，百貨公司消費(fèi)占17%，高居榜首,和酒店消費(fèi)，則排名第二,購買珠寶手錶消費(fèi)第三名,民生消費(fèi)以汽車購屋為大宗,14,人生的六大需求,投資,儲(chǔ)蓄 退休,醫(yī)療保險(xiǎn) 家庭保障 重大疾病,15,在累積及管理財(cái)富的過程中需要繳納的稅捐,：,1.,個(gè)人綜合所得稅,2.,營利事業(yè)所得稅,3.,贈(zèng)與稅,4.,遺產(chǎn)稅,5.,證交稅,6.,房屋稅,7.,土地增值稅,8.,地價(jià)稅,9.,契稅,全部需要以現(xiàn)金支付,16,您可知道,配偶及子女,第一順位繼承人,不是,國稅局,第一順位繼承人,才是,誰是您一生辛勞累積資產(chǎn)的繼承人？,17,財(cái)務(wù)自由=幸福,簡(jiǎn)單的說幸福就是對(duì)自己的生活感到滿足,一種對(duì)生命的自信及掌握力，你也許會(huì)反駁：你說如果錢不是問題，但是往往錢不夠就是最大的問題？,理財(cái)最主要的目的讓錢不再是問題，其實(shí)也就是讓自己達(dá)到真正的經(jīng)濟(jì)自由。,你不得不承認(rèn)唯有讓金錢不再成為生活中的麻煩事，生活才會(huì)變得百依百順，這就是經(jīng)濟(jì)自由,18,五階段生涯理財(cái)規(guī)畫,【階段1.】單身貴族期,單身貴族期是經(jīng)濟(jì)壓力與責(zé)任都最輕的階段，所以是傾全力累積資產(chǎn)的最好時(shí)期。由於可承受的風(fēng)險(xiǎn)較高，投資理財(cái)不妨積極些，為將來打下基礎(chǔ)。,理財(cái)主張：養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣，積極投資。,致富行動(dòng)：1.每筆收入至少要存下三分之一以上，逐漸累積財(cái)富。2.用儲(chǔ)蓄存下來的資金，積極投資報(bào)酬率較高的投資工具，可將累積第一筆100萬元訂為理財(cái)目標(biāo)。3.不要吝惜投資自己，因?yàn)閭€(gè)人的競(jìng)爭(zhēng)力才是長期的生財(cái)基礎(chǔ)，投資報(bào)酬率遠(yuǎn)超過任何投資工具。,19,五階段生涯理財(cái)規(guī)畫,【階段2】結(jié)婚成家期,結(jié)婚成家是正式面對(duì)家庭財(cái)務(wù)壓力的開始，而接下來生子、購屋等階段，也會(huì)讓資 金需求增加。因此，在成家初期必須先設(shè)法讓家庭收支健全，控制開銷，迅速累積 資產(chǎn)。,理財(cái)主張：兩份收入，支出減半，以迅速累積資產(chǎn)。,致富行動(dòng)：1.不要讓婚禮花費(fèi)成為未來的財(cái)務(wù)黑洞。2.結(jié)婚後的開銷應(yīng)該要比婚前低，嚴(yán)格控制家庭支出比例為收入的一半，才能累積財(cái)富。3.先存錢、投資，開始用投資收益置產(chǎn)。,20,五階段生涯理財(cái)規(guī)畫,【階段3】置產(chǎn)育兒期,此一時(shí)期的家庭責(zé)任、財(cái)務(wù)壓力逐漸加重，更甚於結(jié)婚成家期，生活開銷會(huì)因孩子的教養(yǎng)及醫(yī)療費(fèi)用、房屋貸款等而大幅增加，此時(shí)應(yīng)降低風(fēng)險(xiǎn)、注重保障。,理財(cái)主張：子女教育金要及早準(zhǔn)備。,致富行動(dòng)：1.優(yōu)先考慮與父母同住或租房子，等存到五成以上的自備款，再準(zhǔn)備購屋。2.從孩子出生前兩年就開始準(zhǔn)備孩子教育金。3.宜從保障高、保費(fèi)便宜的定期壽險(xiǎn)與醫(yī)療險(xiǎn)，開始購買保險(xiǎn)。,21,五階段生涯理財(cái)規(guī)畫,【階段4】退休規(guī)畫期,步入中年，子女慢慢長大，資產(chǎn)已累積至一定程度，不少人就會(huì)萌生退休念頭。以國人平均壽命來看，通常退休後還有20年生涯，因此退休金要善加規(guī)畫，才能保障退休後的生活品質(zhì)。,理財(cái)主張：用投資收益置產(chǎn)，提早退休。,致富行動(dòng)：1.此一時(shí)期已開始出現(xiàn)投資收益，可以考慮開始置產(chǎn)。2.愈早開始存退休金，退休生活愈無虞。3.保險(xiǎn)規(guī)畫應(yīng)加重終身壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)比例。,22,五階段生涯理財(cái)規(guī)畫,【階段5】養(yǎng)老享受期,大部分的人會(huì)選擇在55歲至65歲之間退休，此時(shí)的理財(cái)重點(diǎn)在保障財(cái)富不縮水，以及做好未來的遺產(chǎn)稅規(guī)畫。,理財(cái)主張：投資理財(cái)選擇風(fēng)險(xiǎn)最低，不會(huì)損失本金的投資工具。,致富行動(dòng)：1.可選擇定存等最能夠保障本金，風(fēng)險(xiǎn)低的理財(cái)工具。2.資產(chǎn)較多的人，應(yīng)進(jìn)行遺產(chǎn)稅節(jié)稅規(guī)畫，不妨考慮用壽險(xiǎn)來節(jié)稅。3.老年醫(yī)療需求增加，退休前應(yīng)檢視醫(yī)療保障是否足夠,23,上班族賺錢密碼,一般人是 _-_=_,專家是 _-_=_,收入,支出,儲(chǔ)蓄,收入,儲(chǔ)蓄,支出,24,正確的理財(cái)觀念,基本的財(cái)務(wù)觀念,分散的投資組合,確定理財(cái)?shù)哪康?確實(shí)的執(zhí)行能力,25,理財(cái)?shù)囊?guī)劃,了解自己的性格,建構(gòu)自己的夢(mèng)想,建立適合的投資報(bào)酬率,開源跟節(jié)流,每月的儲(chǔ)蓄加上投資,26,設(shè)定理財(cái)八大方法,明確,可達(dá)成,量化,具體的,有所選擇,與實(shí)際生活結(jié)合,長短資金交叉運(yùn)用,切實(shí)的執(zhí)行,27,告別薪水階級(jí),存錢只是起步，要與大財(cái)富預(yù)約，就要進(jìn)行投資,不要把錢全放在銀行，一年定存不到,2%,抓住機(jī)會(huì),放手一搏,工作的附加價(jià)值,28,富翁的誕生從存錢開始,法蘭西斯培根,:,沒有一種獲利能比節(jié)省手中的金錢這般確實(shí)可靠,存錢是理財(cái)?shù)钠鸩剑M(jìn)入財(cái)富王國的入場(chǎng)券,臺(tái)灣從貧窮小島到,2400,億美元的第三大高外匯存底國，靠的是儲(chǔ)蓄,29,存錢與消費(fèi)的不同,王永慶說,:,你賺的每一塊錢不是你的錢，你存的每一塊錢才是你的錢,每存一塊錢，可以幫你賺更多的錢，與富翁的距離縮短一步,每消費(fèi)一元，就與目標(biāo)背道而馳,存錢與否，不在於你賺多少，而是你的決心有多少,30,存錢妙方,一、設(shè)定存錢目標(biāo),:10%,至,30%,二、選擇存錢方法,;,零存整付、買保險(xiǎn)、,定期定額買基金,三、遇上加薪、發(fā)年終獎(jiǎng)金要多存錢,四、記帳,五、少用信用卡、謹(jǐn)慎消費(fèi),31,存錢妙方,:,快樂,=,財(cái)富,/,欲望,六、少用信用卡、謹(jǐn)慎消費(fèi),七、計(jì)算流失的財(cái)富,千里之行，始於足下,存錢愈多，愈早獲得財(cái)務(wù)上的自由,小錢也能成就大富翁，善用自動(dòng)存錢機(jī)制,32,從周圍找寶藏,有挖寶能力，要與理財(cái)行動(dòng)連結(jié),彼德林區(qū)逛街找潛力股,老婆用某一熱銷商品，他買,該公司股票,喜歡,iPod,，買蘋果電腦的股票,33,投資是社會(huì)現(xiàn)象觀察,觀察人的行為、消費(fèi)產(chǎn)品的趨勢(shì),尋找日常生活的,hint,(,暗示,),，致富的通關(guān)密語,光華商場(chǎng)的攤商產(chǎn)品敏感度勝過百貨公司的櫥窗,我不理財(cái)、財(cái)不理我,投資不是件難差事,34,風(fēng)險(xiǎn)是來自於你不知道你在做什麼 華倫巴菲特,一般人資產(chǎn)大部份在股票，換了一種說法，把自己的資產(chǎn)暴露在極高的風(fēng)險(xiǎn)中,定期定額買基金-分批進(jìn)場(chǎng)、平均投資成本,每年繳保費(fèi)，20年後領(lǐng)回-強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄,35,通往財(cái)務(wù)自由之路沒有捷徑,美國國家經(jīng)濟(jì)研究署曾做過實(shí)驗(yàn)，得出一個(gè)結(jié)論，就是發(fā)現(xiàn)財(cái)富累積多寡的差異，在於家庭存錢的額度,通往財(cái)務(wù)自由之路一定得通過存錢，沒有捷徑，也無法繞路,36,股市沒有專家，只有贏家和輸家,善用自己的專長,:,敏感,人緣好、有許多朋友,包打聽,善於整理,(,外資的行為,),天下沒有白吃的午餐，最快致富是中樂透和繼承，如果都不是，就要理財(cái)。,37,真正致富的重點(diǎn),不在於你的收入有多少，而是你如何處理所得,致富三招,:,定期存錢,進(jìn)行投資,妥善處理債務(wù),38,賺錢=專業(yè)?,安德列托斯科蘭尼,:,一旦踏入賭場(chǎng)或股市大廳，連最有智慧的人都會(huì)把才智擱在衣帽間。,MBA,、社會(huì)名流、達(dá)官貴人的專利,?,看得懂財(cái)務(wù)報(bào)表,?,研讀技術(shù)線形,?,不要被嚇跑,39,睡覺理財(cái):,理財(cái)?shù)淖罡呔辰?睡覺理財(cái),:簡(jiǎn)單、高枕無憂,理財(cái)可以像睡覺一樣簡(jiǎn)單、自然，理財(cái)後的財(cái)務(wù)自由可以像睡醒後一樣通體舒暢。,理財(cái)要簡(jiǎn)單避免複雜,拒絕作理財(cái)文盲,(financial illiteracy):,沒有不理財(cái)?shù)慕蹇?，因?yàn)槊總€(gè)人都要睡覺,40,理財(cái)資訊管道,綜合性報(bào)紙,中時(shí)、自由、聯(lián)合.,商業(yè)報(bào)紙,工商時(shí)報(bào)、經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào),專業(yè)股市報(bào),財(cái)訊快報(bào)、電子時(shí)報(bào).,商業(yè)雜誌,商週、今週、天下、財(cái)訊,理財(cái)專業(yè)雜誌,萬寶週刊、錢雜誌、Smart月刊.,電視,年代新聞、非凡電視臺(tái)、華爾街,廣播,族繁不及備載,41,理財(cái)資訊管道,網(wǎng)站：CNYES、MONEYDJ、RICHMALL,聯(lián)合理財(cái)網(wǎng)、SMARTNET、鉅亨,網(wǎng)、2300科技投資網(wǎng)、DIGITIMES,券商網(wǎng)站：元富、大華、中信,投顧投信網(wǎng)站,海外基金網(wǎng)站,證交所、證基會(huì)、金融研訓(xùn)院,42,謝謝聆聽,43,