金融機構反洗錢內(nèi)控制度建設的基本要求.doc

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文秘知識/規(guī)章制度 金融機構反洗錢內(nèi)控制度建設的基本要求 　　反洗錢內(nèi)控制度必須結合業(yè)務、反洗錢內(nèi)控制度必須能夠發(fā)現(xiàn)和識別可疑交易、反洗錢內(nèi)控制度必須適合金融機構特點及實現(xiàn)動態(tài)管理。 　　金融機構反洗錢內(nèi)控制是國務院有關金融監(jiān)督管理機構對所監(jiān)督管理的金融機構提出的一種反洗錢的內(nèi)部制度。根據(jù)XX年10月全國人民代表大會常務委員會頒布的《中華人民共和國反洗錢法》，國務院有關金融監(jiān)督管理機構審批新設金融機構或者金融機構增設分支機構時，應當審查新機構反洗錢內(nèi)部控制制度的方案;對于不符合本法規(guī)定的設立申請，不予批準。 　　該法明確規(guī)定，金融機構應當依照本法規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責。金融機構應當設立反洗錢專門機構或者指定內(nèi)設機構負責反洗錢工作。 　　反洗錢內(nèi)部控制制度其內(nèi)容包括，金融機構按照規(guī)定建立的客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度等反洗錢預防、監(jiān)控制度。例如，金融機構辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告。 　　中國保監(jiān)會發(fā)布的《關于貫徹落實〈反洗錢法〉防范保險業(yè)洗錢風險的通知》規(guī)定，各公司應當依據(jù)《反洗錢法》及相關監(jiān)管規(guī)定，根據(jù)公司業(yè)務特點和國際通行做法，積極著手研究建立客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額和可疑交易報告等方面的內(nèi)部操作規(guī)程，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，并于XX年4月30日前報中國保監(jiān)會備案。 　　對于有分支機構的公司，通知要求總公司指導各級分支機構履行各項反洗錢義務，對于大額交易和可疑交易，分支機構應直接報送總公司并由總公司統(tǒng)一向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送。 　　在信息不對稱的情況下，金融機構成為洗錢犯罪的中間媒介和主要渠道。完善我國金融機構洗錢內(nèi)控制度必須：嚴肅銀行開戶審核制度;建設反洗錢信息系統(tǒng);獨立反洗錢工作職能;加快培育反洗錢專業(yè)人才;建立內(nèi)部反洗錢獎罰制度;健全反洗錢評估制度;編寫反洗錢評估手冊;完善內(nèi)部會計記錄原則;提高對反洗錢的警惕性等。